跑路的P2P们早已让不少人谈互联网金融理财而色变，加上今年A股市场的不景气，很多投资人都不看好从理财出发的互联网金融方向，消费金融、保险更加炙手可热。
而智能投顾算是理财方向里的一股清流，也暗合了今年“人工智能”的大方向。该模式正在美国高速发展，以代表公司Wealthfront为例，截至2016年2月底，Wealthfront的资产管理规模近30亿美元，而在2015年1月仅仅为18.3亿美元，且其拿到了累计超过1亿美元的融资。
最近在国内也是风生水起，宜信、京东金融等大公司纷纷试水，也有不少创业公司以此为切入点，探索直接2C或2B，人机结合或数据分析等各种细分方向。
机器人做投资顾问，比人好在哪？
智能投顾（robo-advisor），即机器人投资顾问，是指人工智能的产品基于客户自身的理财需求，为客户提供投资顾问服务。资产配置的理财思路基于马科维茨提出的投资组合理论，通过算法和产品搭建一个数据模型，来完成以往由个人提供的理财顾问服务。投资组合模式有三大特点：投资分散；个性化；追求长期稳定回报。
比起西装革履的投资顾问，智能投顾有什么优势早已被分析文章说烂了，归结起来无非几点。
1.对于机构来说，低成本；高效准确；资产配置透明公开，能增加投资人的信任避；目标用户范围广，几乎没有起投门槛。
2.比起人充当的投资顾问，与客户之间没有利益冲突。
3.对于投资人而言，避免情绪化影响投资决策个性化定制；且费率低，传统投顾费率平均为1%，因为成本低，美国智能投顾费率低至0.15%-0.35%之间。
市场规模到底有多大？
选对赛道无疑是创业第一道生死命题，规模到底有多大？一组机构的预测：
花旗预计在未来十年内，智能投顾的市场总额将达到5万亿美元。国际知名咨询公司AT Kearney更加乐观：未来五年，智能投顾的市场复合增长率将达到68%，到2020年，智能投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。
结论摆出来没有直观的感受，按目标受众来推算，中国年收入在6万-600万之间的有投资资产人群中，拥有95万亿可支配资产。而按照瑞信的报告，所谓的中产阶级，已经超过了1亿人。
再看美国几家公司的规模，上文提到2016年2月底，Wealthfront的资产管理规模近30亿美元；2010年开始正式运营的Betterment，现已拥有50亿美元资产以及17万客户。
谁要警惕了？
首先，最直接的就是理财投资顾问们，曾经西装革履，动则几千万上下，话术满满的他们，比起忠诚且智能的机器人，是否还能继续赢得客户的信任？过去他们收益往往占到1%左右，而且追求操作频繁，看起来忙碌尽心，其实赚的就操作的费用。而智能投顾的费用可能只有这些精英们的五分之一呢。：）
其次，第三方理财机构们，理由同上。
再次，银行、基金、保险、信托、私募各种金融机构，如何提效截流，最快的法子就是学会使用一套靠谱的智能投顾机器，选择投资标的，预测市场行情，节省食堂口粮，一举多得～当被机器人占据流量入口后，用户从哪来？他们可能得重新考虑渠道这个问题了。
还有，各类基金们，少招两个销售，以后就要想着，如何被机器人翻牌子了。
国内玩家怎么玩？
下图选出了几家，列举了国内智能投顾平台的操作方式和基本信息：
然而国内的智能投顾可以按2B和2C分为两大类别，其中2B的代表就是PINTEC旗下的璇玑，开发智能投顾工具，给金融机构使用。
其他大量公司，都是直接面向C端用户，根据东吴证券的视角，以人、机的使用程度，可以分为：机器导向，人机结合以及以人为主。
国外以机器为主要导向的资产大类配资代表公司包括Wealthfront、Betterment、嘉信理财；数据分析类别的代表有Estimize、Trefis等。以人为主的有：主题投资类代表有Motif，跟投类有Covestor。人机结合方向，线上和线下结合类的代表有Personal Capital。
对应到国内，国内机器为主的智能投顾代表有弥财、蓝海智投等；以人为主的代表公司有雪球、金贝塔等；人机结合为主的代表公司有七分钟理财等。
中国智能投顾会如何发展？
当然国内大把冲着赚大钱去的投机投资者们，还不能马上克制欲望，选择稳健的资产配置；ETF尚不成熟；监管也存在灰色地带。这些证明对国内智能投顾的预期，不能完全借鉴美国模式。
那么，中国的智能投顾和个人理财行业将会走出怎样的发展轨迹呢？本期虎嗅上道沙龙想来讨论这个问题：（好的，别吐槽是看到广告了，真的关心就来线下面基一起聊聊啊）
本期主题：万亿美元的潜在市场，智能投顾如何在中国跨越式发展？
具体聊什么？
智能投顾会影响甚至颠覆哪些行业，哪些职业？
国内切入智能投顾的产品方向有哪些？
什么样的理财观才真正适合个人投资者？
资产端短期如何选择？长期来看有哪些期待？
监管风险在哪？如何规避？监管政策可能如何跟进？
……
谁会来聊？
（虎嗅活动页面持续更新中，排名不分先后）
a.正在发力的智能投顾公司：
股票雷达CEO 冯月
此前曾担任360圈总经理，2011年10月开始做股票雷达。在此之前还曾在Yahoo、阿里巴巴、Uptake等搜索公司工作。
PINTEC集团 璇玑CEO 郑毓栋
先后担任渣打银行中国投资策略及咨询总监，产品总监以及花旗银行新加坡商务客户市场及产品总监，并通过媒体采访广泛地倡导资产配置理念。璇玑是积木盒子母公司PINTEC旗下产品，也是一款服务B端客户的产品。
7分钟理财 CEO 罗元裳
作为渣打银行有史以来最年轻的支行行长，15年创立基于10年以上历史数据的金融大数据理财机器人的第三方投资顾问“7分钟理财”。
理财魔方 合伙人 马永谙
经济学硕士，12年证券从业经验曾任银河证券、民生证券基金研究中心研究总监、总经理等职位，参与创立万博兄弟资产管理有限公司，并设计与建造了中国第一支MOM和FOF私募基金。
蓝海智投 CTO 吴斌
曾在搜狐、微软从事技术工作，在微软13年，负责大型知名企业项目开发，以及微软私有云、混合云的推广。
b.基金平台方：
蚂蚁基金 副总经理 陈志明
c.关注智能投顾的投资人、产业观察者：
东吴证券 首席分析师 郝彪
基本环节
一、主题分享
二、圆桌论坛
三、观众提问
都看到了风口，还不来听听怎么被吹起来？戳链接购票，一起来探索智能投顾的实现路径吧～
活动票价：200元／人（在虎嗅App的“活动”版块购票9折，虎嗅会员8折哦）
活动时间：2016年 9月24日 周六 下午 14:30—17:00
活动地点：北京朝阳区望京街10号 望京SOHO样板间（奔驰大厦前100米望京SOHO花园内二层银色小楼）
建议受众：互联网金融行业创业者；理财相关传统金融行业从业者；人工智能技术团队；关心分子