金融监管总局：进一步优化个人住房贷款政策

1月25日下午，国新办举行金融服务经济社会高质量发展新闻发布会。会上，国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，金融监管总局将指导金融机构用好用足现有的金融支持政策，继续做好房地产金融服务，保持房地产信贷整体稳定，满足合理融资需求，为维护房地产市场平稳健康发展贡献和发挥金融力量。

其中，肖远企提到，要继续做好个人住房贷款金融服务。支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策，指导督促银行更好服务广大人民群众刚性和改善性住房的融资需求。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对每经记者表示，“支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策”，这说明今年房贷利率和房贷首付比例还有进一步下调的可能，反过来也说明对于合理住房消费需求，还将保持较大的支持力度，这能起到较好的指导督促作用，也能增强市场信心。

一、继续做好个人住房贷款金融服务

发布会上，肖远企表示，近期，金融监管总局将重点开展以下几项主要工作：

一是加快推进城市房地产融资协调机制落地见效。在城市政府牵头协调机制下，按照公正公平的原则，向本行政区域内金融机构推送可以给予融资支持的房地产项目名单。金融机构按照市场化、法治化原则评估协调机制推送的支持对象，对正常开发建设、抵押物充足、资产负债合理、还款来源有保障的项目，要积极满足合理融资需求；对开发建设暂时遇到困难但资金能够平衡的项目，不盲目抽贷、压贷、断贷，要通过存量贷款展期、调整还款安排、新增贷款等方式予以更大力度的支持。

二是指导金融机构落实好经营性物业贷款管理要求。日前，金融监管总局与人民银行一起联合印发了《关于做好经营性物业贷款管理的通知》，允许银行发放经营性物业贷款，对经营规范、发展前景良好的房地产开发企业，全国性银行在风险可控、商业可持续基础上，对这些房企发放的经营性物业贷款，在今年年底之前可以用于偿还房企的存量贷款和他们发行的公开市场债券。

三是要继续做好个人住房贷款金融服务。支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策，指导督促银行更好服务广大人民群众刚性和改善性住房的融资需求。

四是指导和要求银行等金融机构大力支持“平急两用”公共基础设施、城中村改造等“三大工程”建设，并且要求尽快形成实物工作量。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，目前国内房地产处于复苏的关键阶段，国内因城施策，精准调控，各地根据市场情况，优化首付比例及个人贷款利率，加大刚需与改善型住房需求支持力度，释放楼市需求，有助于提振房地产复苏信心，促进房地产供需加快恢复平衡。

二、专家：金融监管总局表态将增强市场信心

《每日经济新闻》记者注意到，近期利好房地产市场的政策不断推出。日前，为充分发挥经营性物业贷款作用，满足房地产企业合理融资需求，央行办公厅、金融监管总局办公厅联合印发《关于做好经营性物业贷款管理的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》明确，2024年底前，对规范经营、发展前景良好的房地产开发企业，全国性商业银行在风险可控、商业可持续基础上，除发放经营性物业贷款用于与物业本身相关的经营性资金需求、置换建设购置物业形成的贷款和股东借款等外，还可发放经营性物业贷款用于偿还房地产开发企业及其集团控股公司（含并表子公司）存量房地产领域的相关贷款和公开市场债券。

周茂华称，此前出台的金融支持房地产16条、首套房贷利率动态调整机制、存量房贷利率调整等一系列稳楼市政策效果仍有释放空间。需要继续推动各地因城施策，用好用足政策空间，稳定市场预期，充分释放政策红利。随着经济持续修复、就业和收入改善，购楼成本与门槛降低，有望促进刚需和改善型需求释放，国内“三大工程”、盘活改造各类闲置房产，有助于优化供给、改善需求等，推动房地产市场整体摆脱低迷、逐步恢复平衡。

严跃进认为，金融监管总局的表态，延续了日前央行包括降准在内的金融服务实体经济的精神，尤其是针对经营性物业贷款的金融服务，与之前相比提出了一些创新之处。

严跃进表示，金融监管总局再提“支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策”，这说明今年房贷利率和房贷首付比例还有进一步下调的可能，反过来也说明对于合理住房消费需求，还将保持较大的支持力度，这能起到较好的指导督促作用，也能增强市场信心。

严跃进称，金融监管总局的表态将释放积极信号，预测今年一季度，房贷政策具有积极的作用，将对购房需求的释放带来积极的意义。

三、继续推进金融领域高水平对外开放，外国资本可持有银行保险机构100%股权

与此同时，肖远企表示，金融监管总局将继续坚定推进金融领域高水平对外开放，同时也支持外资金融机构深度参与上海、香港国际金融中心建设。中国金融业对外开放的大门一定会一如既往，越开越大。

据肖远企介绍，最近一段时间以来，金融监管总局推出了50多项金融对外开放的措施。第一，取消了银行保险机构的外资股份比例限制，包括取消外资参股、收购、增资金融机构的股权比例限制。现在外国资本可以持有银行保险机构100%的股权，实现完全控股。并且已经有这样的机构，有外资独资保险公司、外资控股理财公司和外资独资货币经纪公司，还有外资独资保险资产管理公司，这些都已经批准开业，目前他们的经营情况都比较良好。另外，《外商投资准入负面清单》里关于金融业的相关限制措施目前已经完全清零。

第二，大幅减少外资数量型准入门槛。过去有一些对外资银行、外资保险机构准入中总资产规模的要求，对他们在经营年限的要求，都已经取消了，现在更注重外资投资综合资质评估。还比如说机构的类型也极大地丰富，现在各类外资金融机构，银行、保险、经纪公司、理财子公司、资产管理公司都在我们国家设立起来了，并且经营良好。我们现在已经有5家外资控股的理财子公司，他们在产品设计、风险防控方面也有很好的经验和做法。还比如说，现在外资银行和保险机构的业务范围跟中资已经完全一致，完全实现了国民待遇。

数据显示，到去年年底，外资银行在华共设立了41家法人银行、116家外国及港澳台银行分行和132家代表处，营业性机构总数量已经有888家，总资产已达到3.86万亿元。境外保险机构在境内已经设立了67家营业性机构和70家代表处，外资保险公司总资产达到2.4万亿元，它在境内保险行业市场份额已经到10%，这个比例还是比较高的。外资金融机构深度参与我国经济金融发展和金融市场运行，已经成为中国金融业一支非常重要的力量。

肖远企表示，“我们会进一步对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，继续坚定推进金融领域高水平对外开放，在落实准入前国民待遇加负面清单管理制度的基础上，坚持市场化、法治化、国际化原则，欢迎各类外资机构和长期资本来中国展业兴业；鼓励外资金融机构与中资同行在股权管理、产品开发，比如技术以及人才交流培训等方面开展广泛合作。”

同时，也非常欢迎那些在财富管理、资产管理、资产盘活处置，以及应对气候变化、绿色金融、可持续经营等方面有专业专长的外资机构来华开展不同形式的全方位合作。

《每日经济新闻》记者注意到，2023年，国家金融监督管理总局局长李云泽在金融街论坛上表示，将加快完善准入前国民待遇加负面清单管理模式，进一步放宽外资机构市场准入要求，持续增强金融制度和政策的透明度、稳定性和可预期性，努力营造审慎经营和公平竞争的制度环境。

“金融业对外开放，走出去与引进来并重，就是通过国内金融机构与国际一流机构竞争合作，提升我国金融业发展水平，让市场主体更好利用两个市场与两种资源，服务实体经济高质量发展。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示，同时积极参与国际金融治理，不断提升国际影响力与规则制定话语权等。

本文来自微信公众号：每经头条 （ID：nbdtoutiao），作者：肖世清、袁园，编辑：段炼、廖丹、马子卿、杜波