年轻人存钱“上头”：一边“抢”大额存单，一边砸钱囤黄金

“2024年目标存款6万元，一到三月已存1.2万元，距离目标还有4.8万元。”00后小莎自从工作之后就对攒钱产生了热情，每年年初都要制定一个存款小目标。

在上海工作的媛媛这几天在社交媒体上找到存钱“搭子”，每天通过打卡晒数据的方式进行交流，互相激励。

这几年，年轻人开始热衷存钱。他们各出奇招，不止是缩减开支、关闭花呗、随手记账，有的还做“存款特种兵”，或是薅各种羊毛，“能省则省”。

实际上，存款意愿持续走高。央行近日披露的统计数据显示，今年一季度全国人民币存款增加11.24万亿元，其中，住户存款增加8.56亿元。以全国14亿人计算，人均多存了约6114元。

而这届年轻人，除了爱攒钱，更看重商品的理财和投资价值，比如买黄金。

《2023珠宝饰品行业趋势白皮书》显示，买金人群中，以18~34岁、二线城市女性为主，购买黄金的人群中有7成为年轻人，年轻消费者增势迅猛。

最近几天，随着全球经济的不确定性和日元汇率的持续走低，不少人也开始“囤日元”。这些看似花钱的动作，其实是年轻人攒钱的另一种新姿势。

“过去我身边很多年轻朋友大多都信奉‘及时行乐’，而在如今经济环境下，大家都开始用不同的理财工具，希望为自己的财富做一些增值。”广州金融从业人员程然说。

一面小心求稳，一面积极尝试，如今年轻人的理财态度就如同投资大师查理·芒格所说：“走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并非因为爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉。”

盯上银行利息

“年少只知剁手爽，如今方知储蓄香。”如今，存钱成为年轻人中的新风潮。

去年以来，银行下调存款利率的风多次刮起，不少银行陆续下调存款利率。2023年12月，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行官宣调降存款挂牌利率，国有大行三年定存挂牌利率击穿2%整数关口，降至1.95%。

以10万元存3年定期为例，2023年9月利率为2.2%，12月下调25个基点后降为1.95%，到期利息由6600元降为5850元，减少750元。

对于许多年轻人来说，在尝试理财的过程中，经常遭遇“越理越少”的困境。面对当前存款利率下调，理财又“买啥啥亏”的背景，这些年轻人把目光转向“大额存单”等存款类产品。他们希望在保证本金安全的情况下，获得更高的收益率，在收益和风险中微妙地保持着平衡。

从去年开始，不少年轻人开始在社交媒体上分享自己抢购大额存单的经历。他们表示，自己的理财经验不多，不敢把钱投入高风险的理财方式，但是又不满足于把钱存在余额宝，或者银行定期，所以开始关注大额存单。

不过由于大额存单额度有限，不少人都表示自己蹲守了几天都没有成功。他们之中有的人开始每天刷大额存单的转让区，试图捡漏。

△社交媒体上，不少人开始关注大额存单转让 图源：网络截图

大额存单转让是指将银行发行的大额定期存单转让给其他人的行为。这种转让方式可以让持有大额存单的人获得一定的流动性，而购买存单的人可以获得相对较高的收益率。

“成功抢到了3.34%的单子，一年存20万的话，利息就是6680元，跟定存三年2.8%的利率相比，一年可以多赚1080元。”有上海储户在社交媒体上分享称。

然而，记者发现，近日以来，浦发银行、兴业银行等多家银行的3年期大额存单额度已显示“售罄”。此外，虽有部分银行APP页面仍能查找到相关产品，但也对购买条件做出了限制。

不过，这并不影响年轻人对于“大额存单”的追捧。

“我关注到目前还是有很多地区性银行在发售大额存单，决定去抢一下，虽然利率降低，但是起码本金和利息都是有保障的，毕竟人很难赚到自己认知之外的钱。”90后黑龙江人王运说。

对于年轻人求稳的理财观念，中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，降息后，许多年轻人开始追求稳健的理财方式，而不是追求高风险高收益的投资方式。这种趋势反映了年轻人对理财观念的成熟和理性化，他们不再盲目追求高收益，而是更注重自身的财务安全和长期规划。

花小钱，挣小钱

除了把钱存进银行，买金也被年轻人看做是一种变相储蓄的方式。

如今打开小红书搜索“买金”，可以看到超过446万篇笔记，内容五花八门。而在线下的金店，柜台前年轻人的面孔也越来越多。

△买金，成为年轻人中的新潮流 图源：网络截图

90后互联网大厂员工沈照是在2023年下半年开始注意到黄金的。据她介绍，因为工作原因，她平时经常会关注财经热点。去年，在发现黄金的涨势凶猛之后，她就开始研究攒黄金的渠道。

最开始，沈照也是先从黄金首饰买起，“女生嘛，比较容易被首饰吸引。”不过，她发现首饰的价格比交易所高很多，就开始关注银行的买金渠道。

在做了一段时间功课后，沈照便开始购置积存金。积存金是商业银行推出的一款黄金产品，类似于黄金的零存整取账户。

沈照说自己目前每月平均攒1~2克黄金，花费大概1000块钱。“这种方式占用资金不大，对于年轻人比较友好，身边的很多朋友在我的号召下也开始攒。”

沈照说她的积存金收益平均在5%~10%，算是小赚了一笔。不过，沈照也表示，买金还是存在风险的。“就比如2022年初买的人，后面接近一年时间可能都是赔钱的。所以还是得谨慎一些，不懂不投。”

与沈照一样，00后的C宝也是一位“囤金爱好者”。

她说自己在上学时对理财了解得比较少，都是放在余额宝或者存定期。工作后对钱有了概念，觉得这两种方式的利息太低了，所以开始关注黄金理财。

“我其实是从去年年底就开始关注了，最开始就是自己去学习一些投资知识，然后跟志同道合的人一起交流，在观摩了几个月后，今年3月我才正式下手，开始投资黄金ETF。”C宝说。

她说目前还保持着一边学习，一边投资的状态，收入最高的一天赚了5000元。“其实我的心态一直都比较佛系，在不亏的原则下，能够赚到钱就是开心。”

C宝表示今后也会尝试其他理财方式，追求财富的增值保值。“实际上在2019年前，很多年轻人都被消费主义影响，并没有存钱意识，包括我也是，如今大环境不好，大家也越来越有危机意识了，我觉得是一件好事。”

数据显示，4月18日，各大金店黄金价格继续下跌，但跌幅不大，整体金价徘徊在728元/克左右。

虽然近日黄金价格有所下跌，但连月上涨的金价还是让不少消费者“望而却步”。

“面对这样的金价走势，很多人其实都在观望，目前只有结婚刚需的、以及比较喜欢黄金首饰的消费者购买的比较多。”周大福某珠宝销售顾问表示。

除了投资黄金之外，还有年轻人把目光放在外汇上。最近由于日元汇率走低，不少年轻人也开始囤起了日元。“最近日元汇率跌了，网上很多人都在囤。我兑换了大概30万日元，不管怎样，以后去旅游也能用上。”来自山东的90后小王说。

小王表示，虽然自己在理财中也属于求稳的类型，但是也会想要尝试一些新的理财方式，有的时候也确实会受到社交媒体的影响。

不过，在小王看来，一边求稳，一边尝试新的“解题思路”并没有什么不好。“搞钱肯定都是有一定风险的，只要守住底线，在自己能够承担的范围内勇敢尝试，才能够有成功的可能性。”‍‍‍

本文来自微信公众号：时代周报 （ID：timeweekly），作者：李杭，编辑：潘展虹