他通过给租房者“返点”，成为亿万富豪

去年从纽约布鲁克林搬到亚特兰大几个月后，泰勒·阿尔布里顿（Tyler Albritton）和布莱恩·阿尔布里顿（Brian Albritton）收到了一封电子邮件，邀请他们通过Bilt Rewards支付3400美元的房租，并以此积累会员积分。

虽然两人都没有听说过这个公司，但他们认为这么做没什么坏处。这对夫妇现在把这些Bilt的积分留作旅行之用——很可能是去加勒比海海滩度假。他们还可以通过光顾附近的Bilt加盟商家获得更多积分和其他好处。

这就是泰勒·阿尔布里顿经常光顾Bilt加盟商家SoulCycle的原因之一，尤其是在每月的某一天，Bilt还会随机抽取一位会员免去一个月的房租。她说：“交房租还能得到奖励，这真是太好了。”

一

Bilt Rewards是连续创业者安库尔·贾恩（Ankur Jain）的创意产物，他于2019年创立了该公司。当时，他是金融科技初创公司Rhino的董事长，该公司提供低价保险，作为支付租房者押金的交换条件。但他一直在寻找更大的机会。

有一次，一位在酒店业有经验的朋友偶然和他提到，酒店和航空公司实际上从他们的奖励计划中赚了多少钱。

贾恩立即就想到，可以将这种做法引入租赁行业。毕竟，这是一个巨大的机会：美国有4400万个家庭需要支付房租，而且这通常是他们每个月的最高支出。如果他们可以从中赚取相当于飞行常客里程或美国运通积分的好处，那将会是多好的一个买卖?

事实证明，他的想法受到了租房者、业主和合伙人的欢迎。虽然Bilt不愿透露有多少人在使用其应用程序，但他表示，该应用程序已与美国数千个城市中共400万套出租房（公寓和独栋住宅）的多个物业方签约，此外还有十几家航空公司、几家大型连锁酒店、健身房和餐馆。

这让他成为了今年福布斯富豪榜上的新晋亿万富豪。

今年1月，Bilt Rewards从风投那里筹集了2亿美元，当时对该公司的估值为31亿美元。这位34岁的首席执行官持有Bilt 36%的股份，因此加上其他投资，他的身家估计为12亿美元。

对于一家相当年轻的公司（Bilt于2021年才推出服务）来说，31亿美元的估值已经很高了，但贾恩认为它还有很大的增长空间，因为到目前为止，该公司覆盖的租赁合同只占全美租赁合同的不到10%，而且还有很多其他潜在的合作伙伴可以追求。“我们在很大程度上仍处于初期阶段。今年我们的网络规模将增加一倍或两倍，”贾恩说。他的租客通常是富裕的Z世代和千禧一代：Bilt会员的平均年龄为29岁，平均每月支付的租金为2800美元。

贾恩的计划似乎对所有参与者都有利。它处理租户的租金支付，向房东收取的费用与任何支付处理商相同。然后，它会引导其会员在健身房和餐馆等当地企业使用与Bilt相关联的信用卡，作为回报，Bilt可以从这些会员带来的收入中获得一小部分。然后，贾恩的公司会将其中的一部分转给房产所有者，但他不会透露具体数额。

Bilt还与万事达卡（MasterCard）和富国银行（Wells Fargo）合作，这两家公司发行的Bilt信用卡没有年费，每笔交易都会向Bilt返还一小部分费用。（每位顾客每月可获得250个积分，但使用Bilt卡的顾客在房租上每花1美元就能获得1个积分，每年最多可获得10万个积分）。所有这些加起来，贾恩说，这家总部位于曼哈顿的公司今年的收入应该在2亿美元以上，但他没有透露公司去年的收入。

另一个吸引人的地方是：Bilt可以选择向三家信用机构——equifax、Experian和transunion——（免费）报告客户每月的租金，目的是提高租房者的信用评分。美国国家住房法律项目（National Housing Law Project）的诉讼主管埃里克·邓恩（Eric Dunn）说，从历史上看，房东从来没有做过这种报告。

他说：“在大多数情况下，只有当你欠钱搬出房产时，有关房租支付历史的信息才会出现在你的征信报告中。”但Bilt提供的支付信息是全美范围内一个虽小但不断增长的趋势的一部分，那就是推动物业方报告此类信息，以便按时缴纳租金的人可以提高他们的信用评分。

二

尽管开局强劲，但并非所有人都对这家金融科技公司感到满意。

数十名心怀不满的Bilt客户在Reddit上表达了他们的愤怒。去年，他们抱怨的主要内容是客服人员服务态度不好，让他们等了很久。本月早些时候，他们又对一封错误发送的电子邮件感到不满，这封邮件告诉一些会员他们的账户将被关闭。贾恩说，公司已经加强了客户服务。Bilt还向收到错误邮件的用户赠送了250积分。

Bilt还将自己宣传为一款可以帮助用户支付购房首付款的应用。这是真的，但只是在一定程度上。每个Bilt积分价值1.5美分，这意味着你需要10万个积分才能获得1500美元的首付款。如果会员用支票账户支付房租，每月可获得250积分；如果他们使用Bilt信用卡支付，每美元可得1个积分。即使是贾恩自己也对出于这个目的而使用Bilt不以为然。他说：“我不认为（使用Bilt的）目的是猛攒积分，然后用积分付首付。我们是在帮助你了解你能负担得起什么。我们在帮你建立信用。”

三

人脉极广的贾恩得到了一些有权有势的人的支持。

贾恩与美国国家橄榄球联盟（NFL）总裁罗杰·古德尔（Roger Goodell）相识约8年，后者是这家目前拥有140名员工的初创公司的董事会成员。（贾恩说他们是通过一个共同的朋友认识的。）

Bilt是古德尔担任董事会成员的唯一一家未上市公司。

古德尔通过电子邮件表示：“Bilt为（消费者）提供了一个变革性的机会，让他们在自己的社区中获得奖励。作为一名足球迷和体育专员，这种对家乡的忠诚让我产生了共鸣。”

去年，古德尔还把贾恩介绍给了美国运通（American Express）前首席执行官肯•切诺特（Ken Chenault），后者现在是风险投资公司General catalyst的董事长兼董事总经理。作为信用卡行业的传奇人物，切诺特于今年1月成为了Bilt的董事会主席。

General Catalyst当月还领投了Bilt 2亿美元的融资。切诺特对用户奖励制度非常了解，他在1991年领导美国运通时就曾推出过会员奖励计划。“如果我不认为它会成为一家真正的大公司，我是不会参与进来的，”切诺特在评价Bilt时说。“这是一个令人难以置信的支付和商务平台。”

四

贾恩从小就深受创业精神的熏陶。

他的父母都是美国的印度移民，上世纪80年代末，在贾恩出生前，为了父亲在微软的工作，他们从加州搬到了西雅图。（他是三个兄弟姐妹中的老大。）

1996年，贾恩6岁时，他的父亲从微软辞职，创办了互联网内容提供商InfoSpace。每天，贾恩都会被从学校接回家，然后被送到父母都在创业公司工作的办公室。他说：“我会做作业，玩电子游戏，还会旁听会议。”

他还记得1998年InfoSpace上市前的路演，当时他也在台上。“大概待了有一分钟，” 贾恩说。“他们让我解释在网络白页上搜索某人电话号码的功能。”InfoSpace的股票最初在互联网泡沫时期飙升，贾恩的父亲纳文·贾恩（Naveen Jain）在2000年一度成为亿万富豪。

2002年底，InfoSpace董事会终止了纳文·贾恩的首席执行官兼董事长职务。不到一年后，在一起由股东提起的案件中，法官以违反内幕交易法为由，命令纳文和他的妻子阿努支付 2.47亿美元。随后，美国证券交易委员会采取了一项不同寻常的举措，要求上诉法院推翻这一决定；这起诉讼后来以未公开的金额达成和解。

小贾恩对他父亲在InfoSpace过山车般的经历不予置评。他那时候更专注于学习计算机。“我看着他们建立（InfoSpace）网站。我也是这样开始学习编程的。”他从10岁开始编程，11岁建立了自己的第一个网站。

高中毕业后，他去了宾夕法尼亚大学沃顿商学院，在那里开始了创业生涯。2008年，在他大一的春天，他和一些朋友创办了一个孵化器，取名为Kairos Society。“大多数时候是我们一群人一起创业，”贾恩解释说。有时，他和其他人也会投资朋友的创业公司。

从沃顿商学院毕业后，贾恩和一些朋友搬到了洛杉矶。2012年，他在那里与人合作创建了一款名为Humin的联系人管理应用，将用户的联系人、日历和社交网络结合在一起。这款应用获得了一些关注，三年后，当贾恩24岁时，这家初创公司让他和他的联合创始人大卫·韦勒（David Wyler）一起登上了福布斯U30榜单。

2016年，约会应用Tinder收购了Humin，买下了该公司的技术（贾恩不愿透露收购价格），并以丰厚的股票待遇聘用了许多Humin的员工。贾恩成为了Tinder的产品副总裁。在那里，他上了一堂速成课，学习如何在一家快速发展的上市公司的分支机构工作（Tinder当时由巴里·迪（Barry Diller）的IAC所有），并来回奔波于旧金山和洛杉矶之间。

2017年夏天，贾恩离开了Tinder，搬到了纽约，想要重新开始。他回购了大学时代创办的Kairos Society的股权，并将其重新启动，打造成为一家孵化器和投资机构。那一年，他与人共同创立了为公寓保证金提供保险的Rhino公司，并成为该公司的执行董事长。（据报道，Rhino在2022年以6.7亿美元的估值从投资者那里筹集了资金。）

五

2018年，贾恩和他的朋友、私募股权公司喜达屋资本（Starwood Capital）的亿万富豪创始人巴里·斯特恩利特（Barry Sternlicht）聊起了喜达屋酒店的客人奖励计划。

贾恩记得自己当时还说：“租房没有忠诚度计划和用户奖励真是可惜了。”他认为，这样的计划以成本为核心，在利润微薄的世界里是不可行的。“然后巴里向我解释说，航空公司和酒店从他们的忠诚度计划中获得的利润比经营酒店和驾驶飞机获得的利润还要多。”

这让贾恩开始进一步去了解用户奖励计划，然后推出了Bilt。贾恩解释说：“达美航空每年可以从美国运通达美信用卡中赚取70亿美元。“人们愿意调整自己的消费行为来赚取（达美的积分）。达美航空的每一英里和每一美元都能得到回报。这是一种非常神奇的商业模式。”

贾恩计算出，旅行奖励市场（主要由五大航空公司瓜分）还远不如潜在的房屋租赁市场那么大。“如果我们能把住宅市场整合起来，给人们提供一个忠诚计划，你能想象那会有多火吗？”

在2019年底和2020年初，贾恩从美国运通会员奖励计划和捷蓝航空（JetBlue）等公司聘请了一个小团队，开始尝试与合作伙伴签约。最初的种子资金来自他的Kairos公司。一开始，进展很慢。

“物业想知道商家是否加入了，商家想知道物业是否加入了。”贾恩说。“这真的是一个先有鸡还是先有蛋的问题。”然后新冠疫情就来了，这对Bilt很有帮助。他说：“突然间，在这段时间里，大家第一次愿意坐到谈判桌前，尝试一些不同的东西。”

结果就是，一些公寓物业方先签署了协议，包括AvalonBay Communities（在12个州拥有9万套公寓）、Related Companies（拥有7.3万套公寓）和Equity Residential（拥有或投资8万套公寓）。随后，包括Soul Cycle和Lyft在内的一些商家也签署了协议。

The Points Guy网站的创始人兼首席执行官布莱恩·凯利（Brian Kelly）于2020年成为Bilt的顾问，为其介绍了几家航空公司加盟，并最终成为一名投资者。“在我看来，Bilt是继摩根大通的蓝宝石信用卡（Sapphire Reserv）之后，在客户忠诚度方面的下一个大事件。”他滔滔不绝地谈论着Bilt提供的特别优惠——包括每月第一天双倍积分。他还指出，Bilt信用卡“提供的积分相当于一张450美元的信用卡”，但不收年费。

2021年9月，Bilt从投资者那里筹集了6000万美元，其中包括Bilt加盟商中的一些早期房地产公司，如AvalonBay，以及黑石集团、万事达卡、巴里·斯特恩利特旗下的喜达屋资本和富国银行等。仅仅一年多之后，它就从一群投资者那里筹集了1.5亿美元，其中包括更多的房地产所有者，比如Greystar Realty Partners和Invitation Homes。（2021年，贾恩辞去了Rhino董事长一职，全身心地投入到 Bilt 的经营中）

障碍依然存在。The Points Guy的凯利指出，考虑到航空公司有自己的联名卡和奖励计划，因此他们不愿改变，也不愿合作。虽然Bilt已经与14家航空公司合作，包括美联航和阿拉斯加航空，但达美航空明显缺席。美国航空公司和Bilt将于6月结束合作关系。美国航空在一份电子邮件声明中表示：“我们不断评估我们的货币合作伙伴关系，以确保我们为客户和美国航空实现价值最大化，我们决定不延长与Bilt的合作关系。”

Reddit上还有人抱怨Bilt收取的费用过高。如果你用Bilt Rewards万事达卡支付房租，就不会有任何费用（通过银行账户/ACH支付也不会有任何费用），但如果你用任何其他信用卡支付房租，就会有3%的交易费用——每月3300美元的房租就要产生近100美元的手续费。(为了帮助抵消这笔费用，今年晚些时候，Bilt和阿拉斯加航空公司将为通过Bilt支付的每一美元租金提供三倍的阿拉斯加里程）用借记卡支付也需要支付9.95美元的费用。

切诺特说，他在美国运通建立会员奖励计划中学到的几条重要经验对Bilt也很适用。首先是建立牢固伙伴关系的重要性。“安库尔（贾恩）在这方面很擅长，”他说。另一条经验是既要关注终端客户，也要关注提供奖励和体验的合作伙伴。切诺特在谈到Bilt时说：“他们确实致力于提供人们看重的奖励。他们一直在不断创新。”

在这一点上，贾恩已经在向前看了。他宣布，Bilt计划将服务范围从租房者扩展到有抵押贷款的美国人。具体细节将在今年晚些时候公布，但在利率接近历史最高水平的情况下，这似乎是另一个充满希望的赌注。

本文译自：https://www.forbes.com/sites/kerryadolan/2024/04/24/meet-the-fintech-billionaire-making-a-fortune-rewarding-home-renters/?sh=2b0400404ca7

本文来自微信公众号：福布斯（ID：forbes_china），作者：Kerry A. Dolan，翻译：Vivian