关于退休年龄的一些研究与有趣观察

2024年9月13日，全国人大常委会通过了关于实施“渐进式延迟法定退休年龄”的决定，计划从2025年起，用十五年的时间将男性职工的法定退休年龄延迟至63岁，将女性职工的法定退休年龄分别延迟至55周岁和58周岁。          

延迟退休年龄是一个全球性的趋势。出于兴趣，作者看了九十多个国家和地区的退休年龄的规定（具体参见附件），得出几个观察和结论：          

1.一般所指“退休年龄”，指“法定退休年龄”或“标准退休年龄”，即劳动者可以退休并依规合法取得足额养老金的年龄（前提是达到一定的养老金缴费基础，比如交了一定的年限与期数，但都是一般劳动者能够达到的）。

2.不少国家/地区给了灵活选择机制，即可以提前退休或延后退休，提前退休的话就减少养老金的领取；延后退休的话则增加养老金的领取。

3.大部分国家/地区（约六成），男女退休年龄是有差异的，男性退休更晚，女性更早。但许多国家/地区也在进行渐进式的调整，使得男女最终退休年龄一致。最终，大多国家/地区在渐进改革后男女退休年龄是一致的。男性退休晚、女性退休早。不合理的方面是：男性的预期寿命比女性短，所以男性“晚退休 + 早去世”的结果是留给退休后的时间比女性要短好几年。考虑到这一点，男女趋同似乎更加合理。

4.“法定”（official / mandatory）或“标准退休年龄”（standard retirement age）不同于“实际退休年龄”（effective retirement age）。“法定”或“标准退休年龄”和养老金取得挂钩；实际退休年龄指劳动者实际上退出劳动市场岗位（不再真正工作）的年纪。这个不难理解：到了社会规定的法定退休年龄后，劳动者只要身体足够好，又有意愿，同时所涉及的公众没有强制年龄限制，则仍然可以工作并取得收入。

5.绝大部分国家/地区的（男性）法定退休年龄都在65岁：要么正在向65岁渐进延迟，要么已经落在65岁。

6.少部分国家/地区的退休年龄高于65岁，例如在66~67岁。同样的，要么正在向这个方向渐进延迟，要么已经落在66~67岁。还有的国家/地区（如英国、爱尔兰未来向68岁延迟的）在酝酿70岁甚至以上的退休年龄的 。   

7.一般而言，发达国家/地区的退休年龄更晚，发展中国家/地区退休年龄则更往前。发达国家/地区也大多仍处在进一步延迟退休年龄的通道之中。发达国家/地区延迟退休年龄原因主要是：（1）老龄化+少子化+人口预期寿命较长，使得养老体系压力较大；（2）人口健康指数较好，年纪很大了仍能健康工作。  

8.不同国家/地区渐进延迟退休的节奏可能不同，但大致是可比的，都是每年延迟几个月左右，在一定的年份达到目标。

9.在达到目标后（例如设定为65岁或67岁），许多国家会将退休年龄与人均预期寿命进行绑定，每几年调整一次。有的国家已经出现过因为预期年龄下降将退休年龄向前调整的情况（例如葡萄牙，因为疫情降低了预期寿命，结果向前调整了退休年龄）。

10.大多数发展中国家/地区的法定退休年龄较早，在55~60岁之间。原因可能是：（1）还有很大的人口红利，年轻人多，年轻人需要就业机会；（2）中老年人的健康指数差一些；（3）养老体系建设落后；（4）法定退休年龄和实际退休年龄存在脱节，也就是说法定退休年龄只有有限的参考价值。

11.综合结果是，一个国家/地区的经济越发达，法定退休年龄就越延后，而不是反过来。而伴随发展中国家/地区经济的逐渐发展，最终预计也会进入渐进延迟退休的通道，因为最终它们也会遇到和发达国家/地区面临同样的问题，同时也享有同样的条件。

12.也有存在特例的国家，例如韩国：男女的法定退休年龄为60岁——这与韩国的老龄化和少子化情况似乎很不匹配。而且，在2017年之前，韩国的法定退休年龄是58岁。目前韩国政府已经决定延迟退休年龄，计划在2033年逐步延迟到65岁。但如何解释韩国现有较低的法定退休年龄呢？即参考“实际退休年龄”。

13.我们看下面这个图，同时列出了“法定退休年龄”和“实际退休年龄”。韩国的男女法定退休年龄是60岁，但男女的实际退休年龄分别为71.2岁和67.9岁。日本也有这个情况，即法定退休年龄和实际退休年龄有数年的差异，男性实际退休年龄接近70岁。换言之，在这两个国家，尽管人们已经到了可以领取养老金的年纪，但依然选择继续工作：他们可能选择留在原单位（如果没有强制退休机制的话），也有可能只是以某种形式留在劳动市场，通过工作获取收入。

14.为什么韩国的实际退休年龄要晚于法定退休年龄，人们能退休而不退休呢？个人理解，可能是，第一，许多雇主并没有年龄限制要求；第二；工作文化：人们有较大的工作责任感，认为工作才是价值实现，只要身体允许，都希望继续工作。这是一种很强的社会压力和预期；第三，财务方面的需求：应对经济方面的挑战与不确定性；第四、社会分工：如果大多数同龄人都继续工作，则实际上也就没有到龄就退的文化，人们会选择继续工作，和朋友同事们在一起。

15.再看上图最下方的一众欧洲国家，德国、荷兰、西班牙、奥地利、法国等，法定退休年龄（很多在65岁）要高于实际退休年龄。为什么呢？两个原因，一是说明这些国家的劳动者到龄就退，“一刻不犹豫”；其原因无非也是因为欧洲国家“退休文化”强，人们都想安度退休时光，同时养老体系慷慨，退休待遇好。二是说明这些国家还未进入渐进延迟退休的通道，过去几年人们还是按过去的法定年龄退休的，只是在未来才会逐渐达到65岁的标准。    

16.再看看下图，用预期寿命减去实际退休年龄，就会发现韩国人其实很可怜，韩国男性和女性平均只享受12.9年和16.3年的退休时光；相比之下，法国男性和女性平均享受22.7年和26.9年的退休时光，差距高达十年之巨。同时还可以看到，在法国和韩国之间，美国更接近于韩国，男性和女性平均享受的退休时光为16.4年和19.8年，落后法国约7年。

17.下面这个跨国比较图可以看得更清楚：红圈为目前最新的法定退休年龄，蓝圈为实际退休年龄。我们发现亚洲国家的现象是法定退休年龄较早，但实际退休年龄较晚（即红圈在篮圈的左边。以色列例外，以色列更像欧洲），两者存在差异。无论法定退休年纪如何规定，大多数劳动者实际上都在篮圈退休；欧洲国家的现象是法定退休年纪较晚（还在渐进延迟的过程之中），实际退休年龄则较早（即篮圈在红圈的左边），全体劳动者正在向红圈迈进（土耳其例外，土耳其更像亚洲）。      

18.通过前面的分析可以看出来，对于亚洲国家，由于人们的工作文化很强，为自己、为家人、为子女、为社会都希望继续工作，“法定退休年龄”是人们可以合法取得养老金的年龄，年纪设得低一点，实际上是给劳动者提供一种保障性福利。欧洲则相反，人们到龄就退，“享受人生”，不会额外工作，所以法定退休年龄要更加延后，要延到67岁、68岁甚至更高，“强迫”人们晚点退休。

19.这里也可以看出来，法定退休年龄的设定，不仅和人口结构、养老体系建设、预期寿命等相关，也和社会文化价值相关，因此亚洲社会和欧美社会也会存在差异。

以上是一点观察学习。供大家参考。附件为主要国家退休年龄的规定。

附件：主要国家与地区退休年龄的规定      

 注：“退休年龄”往往指劳动者可以退休并合法领取养老金的法定年纪。

欧洲

1.阿尔巴尼亚

男性：65岁

女性：60岁

说明：男性：从2033年开始，每年逐步增加1个月，到2056年从65岁提高到67岁；女性：从2021年开始，每年逐步增加2个月，到2056年从61岁提高到67岁。

2.亚美尼亚

男性/女性：63岁

3.奥地利

男性：65岁

女性：60岁

说明：女性：从2024年起每年延迟6个月，预计到2033年延迟到65岁。

4.阿塞拜疆

男性：65岁

女性：63.5岁

说明：女性：从2017年起每年延迟6个月，预计到2027年延迟到65岁。

5.白俄罗斯

男性：63岁

女性：58岁

6.比利时

男性/女性：60~65岁

说明：退休年龄为65岁（男女相同）。但从60岁开始，如果职业年限至少为44年，可以提前退休；从61岁开始，如果职业年限至少为43年，可以提前退休；或从63岁开始，如果职业年限至少为42年，可以提前退休。职业年限的定义是一年至少全职工作104天。2025年，退休年龄将延迟至66岁，到2030年将延迟至67岁，男女相同    。

7.波黑

男性/女性：65岁

8. 保加利亚

男性：64岁7个月

女性：62岁1个月

说明：男性在2029年延迟至65岁，女性在2037年延迟至65岁。

9. 克罗地亚

男性：65岁

女性：63.5岁

说明：女性每年延迟退休3个月，到2030年延迟至65岁（男女达到同等水平）。

10.捷克共和国

男性/女性：64岁4个月

说明：每年延迟退休2个月，到2030年延迟至65岁（男女退休年龄一样）。

11.丹麦    

男性/女性：67岁

说明：2030年之后退休年龄将与预期寿命挂钩。

12.爱沙尼亚

男性/女性：65岁

说明：65岁适用于1961年之后出生的人士。1960年生人：64岁9个月；1959年生人：64岁6个月；1958年：64岁3个月。2027年之后，退休年龄将与65岁以上人口的预期寿命挂钩。

13.芬兰

男性/女性：约65岁

说明：渐进延迟中。1954年或之前出生的人退休年龄为63岁；1955年出生的人为63岁零3个月；1956年出生的人为63岁零6个月；1957年出生的人为63岁零9个月；1958年出生的人为64岁；1959年出生的人为64岁零3个月；1960年出生的人为64岁零6个月；1961年出生的人为64岁零9个月；1962-1964年出生的人为65岁。1965年及以后出生的人的退休年龄将根据其62岁时确定的预期寿命进行调整。

14.法国   

男性/女性：64岁

说明：从2023年9月开始，每年延迟3个月，在2030年延迟至64岁。

15.格鲁吉亚

男性：65岁

女性：60岁

16.德国

男性/女性：65~67岁

说明：根据出生年份决定退休年龄。1964年以后出生的，退休年龄为67岁。之前的，出生越早退休年龄越早。如1956年出生的，退休年龄65岁10个月；1958年出生的，66岁；1960年出生的，66岁4个月；1962年出生的，66岁8个月。此外，也可以在法定退休年龄之前或之后退休，将相应减少养老金的水平。

17.希腊   

男性/女性：67岁

18.匈牙利

男性/女性：65岁

19.冰岛

男性/女性：67岁

20.爱尔兰    

男性/女性：66岁

说明：退休年龄将在2028年延迟至68岁。

21.以色列

男性：67岁

女性：62~65岁

说明：女性退休年龄取决于生年，在2032年也将延迟到65岁，和男性一致。

22.意大利

男性/女性：67岁

说明：要在退休时领取养老金，必须缴纳至少20年费用。 缴纳至少38年费用的人可以在64岁时退休；缴纳至少41年10个月（女性）或42年10个月（男性）费用的人可以不受年龄限制退休。

23.科索沃

男性/女性：65岁

24.拉脱维亚

男性/女性：64岁9个月

说明：自2014年以来每年延迟3个月，在2025年将延迟至65岁；同时，还需缴纳20年费用。    

25.列支敦士登

男性/女性：65岁

26.立陶宛

男性：64岁8个月

女性：64岁4个月

说明：在2026年男女退休年龄都将延迟到65岁。

27.卢森堡

男性/女性：65岁

28.马耳他

男性/女性：64~5岁

说明：1959~1961年出生的人64岁退休；1962年以后的65岁退休。到2027年都将延迟至65岁。

29.摩尔多瓦

男性：63岁

女性：61岁

说明：女性每年延迟退休6个月，到2028年延迟至63岁，和男性一致。    

30.黑山

男性：66岁

女性：64岁

说明：男性到2025年延迟至67岁；女性2047年延迟到67岁。

31.荷兰

男性/女性：67岁

说明：1957年以后生人的人退休年龄为67岁；未来退休年龄根据人口预期寿命动态调整，每五年调整一次。2028年，退休年龄将调整至67岁3个月。

32.北马其顿

男性：64岁

女性：62岁

33.挪威

男性/女性：67岁

说明：符合条件（缴纳足够的养老金费用）的可以提前到62岁退休。

34.波兰

男性：65岁    

女性：60岁

35. 葡萄牙

男性/女性：66岁4个月

说明：2014年以后，葡萄牙退休年龄调整为65岁，之后根据预期寿命进行调整，不断延迟。新冠疫情使得葡萄牙人口预期寿命下降了4个月，退休年龄也相应有所提前。

36.罗马尼亚

男性：65岁

女性：62岁

说明：女性退休年龄逐步延迟，将在2030年延迟到63岁，2033年延迟到64岁，2035年延迟到65岁。之后，退休年龄将与预期寿命挂钩。

37.俄罗斯

男性：63岁

女性：58岁

说明：退休年龄逐步延迟中；到2028年，男性退休年龄延迟到65岁，女性延迟到60岁。

38.塞尔维亚

男性：65岁    

女性：63.5岁

说明：女性退休年龄在逐步延迟中，到2032年延迟到65岁，和男性一样。

39.斯洛伐克

男性/女性：63岁

说明：退休年龄将在2030年延迟到64岁。女性将根据子女多少决定退休年龄。例如，1966 年后出生的妇女每抚养一个孩子，退休年龄就可提前6个月，最高可提前18个月。养育子女的男性只有在其女性伴侣没有养育子女的情况下才能享受这一减免（一对父母只有一个人能享用，默认为女方）。

40.斯洛文尼亚

男性/女性：65岁

41.西班牙

男性/女性：65岁~66岁4个月

说明：缴纳养老金费用37年9个月的，可以在65岁退休；否则在66岁4个月退休。到2027年，退休年龄将延迟到67岁。

42.瑞典

男性/女性：67岁    

说明：满足条件的可在64岁提前退休。

43.瑞士

男性：65岁

女性：64岁

说明：到2025年，女性退休也将延迟到65岁。

44.乌克兰

男性/女性：60岁

45.英国

男性/女性：66岁

说明：退休年龄将在2028年延迟到67岁，到2046年延迟到68岁。

二、北美洲、中美洲、加勒比海地区

1.加拿大

男性/女性：65岁（标准退休年龄，但无法定退休年龄）

说明：65岁是加拿大领取养老金的标准年龄，但每提前一个月领取，养老金金额会减少；提前5年退休（60岁）时，养老金金额约减少36%。如推迟到70岁再领取，养老金金额会有所增加。每推迟一个月，养老金金额会增加，最多可增加42%（延迟5年）。总体而言，由于没有所谓的法定退休年龄，所以个人可以根据自己的经济状况和生活计划灵活选择退休时间。    

2.特立尼达和多巴哥

男性/女性：65岁

3.英属维尔京群岛

男性/女性：65岁

4.古巴

男性：65岁

女性：60岁

5.墨西哥

男性/女性：65岁

6.美国

男性/女性：66岁

说明：最早退休年龄为62岁，但领取的养老金将有25~30%的折扣；标准退休年龄为66岁；如果70岁退休，则可以拿到125%的养老金。    

三、南美洲

1.阿根廷

男性：65岁

女性：60岁

2.巴西

男性：65岁

女性：62岁

说明：某些群体，如农村工人、教师和警察，拥有较低的最低退休年龄。

3.智利

男性：65岁

女性：60岁

4.哥伦比亚    

男性：62岁

女性：57岁

5.秘鲁

男性/女性：60岁

6.乌拉圭

男性/女性：60岁

说明：政府已经通过渐进的退休延迟法案；1973年以后生人的在63岁退休（2036年）；1974年生人的在64岁退休（2038年）；1975年以后生人的在65岁退休（2040年）。

7.委内瑞拉

男性：60岁

女性：55岁

四、亚洲与大洋洲

1.澳大利亚

男性：67岁

女性：67岁    

2.孟加拉

男性：59岁

女性：59岁

3.中国

中国内地

男性：63岁

女性：55~58岁

说明：新调整的法定退休年龄。政策以近日官方披露为准。

中国香港

男性/女性：60~65岁

说明：65岁时可以领取作为养老金的强积金，因此65岁标准退休年龄；但年满60岁后，也可以提前退休并提取强积金。

中国台湾

男性/女性：66岁

说明：在2028年延迟到68岁。

4.印度

男性/女性：60~65岁

说明：公共部门的退休年龄为60岁，铁路为62岁，军队/海军/空军首长为62岁，高等法院法官为62岁，国防参谋长为65岁，最高法院法官为65岁。而在私营部门，退休年龄取决于各公司，最高为65岁。

5.印度尼西亚    

男性/女性：58岁

说明：2019年开始，退休年龄从57岁开始，每三年增加1年，直至达到65岁。根据这一规定，印尼目前退休年龄为58岁，在2043年将达到上限65岁。

6.伊朗

男性：60岁

女性：55岁

7.伊拉克

男性/女性：60岁

8.日本

男性/女性：65岁

说明：65岁是领取全额养老金的标准年龄。员工在60岁时可以选择退休，但企业被要求为年满60岁的员工提供就业机会，直到65岁。

9.哈萨克斯坦

男性：63岁

女性：61岁

说明：女性退休年龄每年延迟6个月，在2027年延迟至上限63岁

10.吉尔吉斯斯坦

男性：63岁

女性：61岁

说明：要领取国家养老金，男性需要工作25年，女性20年。

11.马来西亚

男性/女性：60岁

12.尼泊尔

男性/女性：65岁

13.新西兰

男性/女性：65岁

14.朝鲜

男性：60岁

女性：55岁

15.阿曼

男性：60岁

女性：55岁

16.巴基斯坦

男性/女性：60岁

17.菲律宾

男性/女性：60岁

18.沙特阿拉伯

男性/女性：60岁

19.新加坡

男性/女性：62~65岁

说明：法定退休年龄为62岁，但要求雇主为合格雇员提供重新雇佣（类似于返聘）的安排，重新雇佣年龄为65岁。2026年，退休年龄从63岁延迟到64岁，雇主重新雇用年龄上限提高到69岁。未来，政府还将分阶段延迟退休年龄和重新雇佣年龄，到2030年，法定退休年龄和重新雇用年龄将分别延迟到65岁和70岁。

20.韩国

男性/女性：60岁

说明：韩国的退休年龄和其老龄化和少子化很不匹配，而且在2017年之前韩国退休年龄是58岁。政府目前已经决定延迟退休年龄，在2033年逐步延迟到65岁。其中，2023~2028年退休年龄维持在60岁； 2029~2032延迟到62岁；2033年及以后延迟到65岁。    

21.斯里兰卡

男性/女性：55岁

22.塔吉克斯坦

男性：63岁

女性：58岁

23.泰国

男性/女性：60岁

24.土库曼斯坦

男性：62岁

女性：57岁

25.阿联酋

男性/女性：65岁    

26.乌兹别克斯坦

男性：60岁

女性：55岁

27.越南

男性：60岁3个月

女性：55岁4个月

说明：退休年龄将逐步延迟，男性将在2028年延迟到62岁，女性在2035年延迟到60岁.

五、非洲

1.喀麦隆

男性/女性：50~60岁

说明：退休年龄为60岁（男女均适用），需至少有20年保险覆盖期和至少180个月的缴费期，其中包括过去10年内的60个月。如果提前完成缴费，最早可以在50岁退休。

2.埃及    

男性/女性：60岁

3.利比亚

男性：65岁

女性：60岁

4.摩洛哥

男性/女性：63岁

5.纳米比亚

男性/女性：60岁

6.突尼斯

男性/女性：62岁

说明：雇员可要求在65岁退休。

本文来自微信公众号：tuzhuxi，作者：Chairman Rabbit