越来越多的年轻一代，把对财富自由的追求聚焦在财富路线的规划上。关于30岁要实现的财富目标众说纷纭：在30岁之前拥有自己的第一套房子、拥有多少数额的存款、创业成功当上老板……也有一部分生活在消费主义时代的30-们，不断的被“OMG买它”种草，被精致的广告填满光鲜的生活，超前消费那些不具有投资价值的物品……而这些的背后，是面对自己的收入、没还完的花呗时，陷入的“钱”途未卜的迷茫。
1月23号，在虎嗅【一千问一夜 | 年度作者颁奖专场】上，我们邀请了42章经创始人曲凯、苏宁金融研究院副院长薛洪言、自媒体人寻空、辛里有束CEO胡辛束和财经记者梁相宜一起聊聊30岁前理财那点事。
接下来，虎嗅会摘几个片段完整呈现对话中各方的观点（有大量删节，完整版财富密码，请看直播回放）
01.
如何定义财富自由？
梁相宜：什么叫“财富自由”？
胡辛束：起码买得起房吧，因为我觉得生存空间其实是一个必需品，如果这个必需品都消费不起肯定不能算财富自由。
薛洪言：我觉得所谓的自由就是我想买的时候不用考虑钱的问题，比如经常提到的“买菜自由”“车厘子自由”。当我们不再为钱而焦虑，能够自由地去从事自己喜欢的工作和生活时，就达到了一种财富自由的状态。从这个角度来看，财富自由跟每个人的向往和需求有关，可能对某些人来讲一个亿都未必是财富自由，但对有些人来讲1000万就已经是财富自由了。
寻空：其实我认为财富自由对90%的人来讲是一个伪概念，你挣一万的时候想挣两万，挣两万的时候想挣三万，欲望是随着金钱的增长不断增长，它和能力之间永远有一道鸿沟，我称之为增长人生。虽说挣钱能力是增长的，但欲望也随之增长，所以这种情况下财富自由对大部分人来说是不存在的。
曲凯：财富自由就是一年如果不工作，仍可以活下去。
02.
年轻人该不该趁早买房？
薛洪言：对于绝大多数人来讲，房子是财富自由的基础和前提。因为我们国家70%的家庭财富配置在了房地产上，绝大多数人有了钱，第一步想的就是买房子。过去的20年里房价一直在涨，所以房子不仅是说生活的港湾，更多的是买了房就能够搭上财富增长的快车。所以我觉得房价的上涨，使得买房不仅仅是一个居所问题，还是一个财富增值的问题。
曲凯：我觉得对于大多数人尤其是一线城市的人来讲，房子不是财富自由的第一步，而是走上负债的第一步。二线城市为什么很多人生活的很好很开心？是因为他没有那么多的负债和压力，这也是个人选择的问题。
03.
年轻人应该尽早涉足投资理财领域吗？
梁相宜：你觉得年轻人应该很早涉足理财领域投资各种产品吗？
薛洪言：我觉得对于年轻人来讲，还是要去尝试。在尝试的过程中可能会踩雷或者有一些损失，但尽早树立“钱生钱”“投资理财生息”的概念是非常重要的，而且越早越好。我们可以到了一定年龄段之后，把投资当成我们的第二收入来源。
寻空：人的精力本来是有限的，应该把时间放在工作、学习、知识积累、水平阅历的提升上，这比投资重要。富人钱生钱的事实的确存在，但对于大部分中产以下的人来说并不存在。我不反对理性的投资，但是很多人在发现了“一夜暴富”的故事后，可能就不想劳动了。导致他到30岁的时候，将上班五年辛苦积攒的五六十万财富，全投入到投资的大潮中。赢了还好，输了就回家种田。这对一个心智还未成熟的人来讲是一个毁灭性的打击，所以我认为在30岁之前，不要过早的去进行高杠杆的风险极大的投资，应该把精力放在自我阅历的提升和学习上，以及建立理性的理财心智上。
04.
90后成基金购买主力军，新一波“韭菜”又长成了？
梁相宜：最近很多年轻人开始对基金感兴趣，你们怎么看这个问题？
薛洪言：其实这是赚钱效应的一个必然结果。沪深300指数2019年涨了36%，2020年涨了27%，这个涨幅远远超过了一般人的预期水平。在这样一个财富效应的鼓动之下，很多人内心深处理财致富的愿望可能会被激活。所以从去年下半年开始，基金非常火爆。至于是否有泡沫或者是否已经出现了问题需要去警示风险，我觉得见仁见智。我一直认为投资资本市场是一个长期投资行为，不能看一两年的变化。如果从长期角度去看的话，我觉得现在进场其实不是韭菜，它也是一个起点。
曲凯：我觉得年轻时投资本身的价值没有那么高。如果没有一个更好的资产流入方法，只靠投资没有太大意义。但反过来讲，我又很赞成大家现在去做投资，因为我觉得这个东西本身是一个需要时间、精力去学习的事情。
梁相宜：你们觉得对于年轻人来说，理财到底是不是他们现在必须要掌握的一门技能之一？
胡辛束：理财与其说是一种能力，不如让它成为一种习惯。
薛洪言：这肯定是一个必备的能力。因为通货膨胀在追赶我们的财富，如果不会理财技能的话，你现在的100万10年后就不值什么钱了。房地产在普涨的时代已经过去了，未来的风口和机遇就在资本市场。所以理财技能掌握与否，在未来10年的财富差距上会体现得非常明显。
寻空：我认为投资不是所有人必备的一个能力，投资是讲究天赋的，大部分人不都是亏了吗？如果没有天赋趁早不要进入，你PK不过那些有投资天赋的大佬。保持能够跑赢通胀的基本理财能力对于大部分人而言已经足够了。
05.
30岁是理财的一个坎儿吗？
梁相宜：你们觉得30岁是不是一个理财的坎儿呢？财富来得越早越好，还是说我们厚积薄发，财富来得稍微“大器晚成”一点更好呢？
胡辛束：我觉得这个事也不是自己能控制的，你要是有能力赚钱，肯定是越早越好。但是如果没有能力的话，只能是等到时机成熟的时候再做。很多人喜欢把30岁作为一个人生的分割点，我觉得有道理但其实也有点没必要。毕竟古代人平均寿命就是三五十年，但我们现在的寿命会拉到80岁甚至100岁。所以以现在来看，30岁是一个很早的时间，它也并不能完全代表是一个“而立”或者说可以做所有选择的时候。
薛洪言：我觉得30岁确实不一定是一个坎，不一定说到了30岁那一天我突然就开悟了。但是我觉得随着年龄的增长，或者随着自己可投资的本金的增加，理财的观念的确会发生一个变化。当你有了更多的本金的时候，你才会更多地去关心收益率的问题，因为本金乘以收益率的金额会变大。
寻空：近几年校园贷特别火，它在某些方面鼓励一些年轻人提前消费。比如他本身买不起一个刚出的一万块的iPhone，但把一万块分成24个月，然后一个月还一两百，四舍五入等于不要钱，这种理念导致一些年轻人提前消费。很多广告过度利用了这种趋势，提倡年轻人提前消费，满足自己现状，不要压制自己的天性等。另一方面，广告又通过说你的钱如果放在兜里将来跑不赢通胀，你的未来会很悲惨，从而制造一种焦虑感。营销和广告一定会越来越多地侵入到这个领域，也会培养更多人的理财意识。这是有一个过程的，最开始可能会造成一批非理性的理财和投资，然后逐渐过渡到大家的理性投资。广告应该引导消费者培养长期投资、长期获益的观念，这才是营销学应该做的真正有价值的事。