本文来自微信公众号：深燃（shenrancaijing），作者：邹帅，编辑：唐亚华，头图来自：Unsplash
财务自由难实现，一些年轻人已经转向了FIRE生活。
FIRE生活，全称是Financial independence retire early，中文释义就是“财务自由，提前退休。”作为一种生活方式变革运动，FIRE生活起源于美国，有一套公认的法则，就是提早存一笔钱，考虑到未知的风险和通货膨胀等因素，需要攒够年支出的25倍，然后靠每年4%的理财收益，也就是被动收入支撑生活。这笔钱就是FIRE生活的“启动资金”。
很多人把它理解为低配版的财富自由。实际上，FIRE生活的一个基础条件是尽可能地减少物欲，这和财富自由的不限制消费存在本质区别。瘦FIRE、胖FIRE、咖啡师FIRE是FIRE生活里的几个主要形式，在攒够一笔钱的前提条件下，分别对应着过得拮据、过得富余、偶尔做做兼职。
在当下的职业环境中，不少年轻人很难想象5年、10年甚至更久之后，自己会做什么样的工作，过什么样的生活。于是他们开始意识到攒一笔“赎身费”，以便在对职场失望的时候随时撤退，是一个盼头。
有人早早实现了FIRE生活，每天过着低物欲的极简生活，不再操心职场的琐事，潜心投入到个人爱好中去；也有人FIRE的同时开始焦躁不安，急于回到职场，在切实的工作中寻找价值。他们共同面临的问题是，从理财和投资里获得的用以支撑自己FIRE生活的被动收入，很容易受到大环境的影响。此外，生病、意外、赡养老人等现实问题也不得不被考虑进去，虽然25倍已经是一个能基本抵御风险的计算方式，但仍有人感到不安。
FIRE生活，听起来是一个美好的愿景，但是，它真的简单吗？
FIRE践行中：胖FIRE很难，瘦FIRE勉勉强强
标准的FIRE生活是这样的：不工作，自由支配时间，读书、写字、种花、运动，没有来自工作的压力和烦恼，一身轻松早早入睡。
30岁的冬晴过了两年FIRE生活，她告诉深燃，目前她算是瘦FIRE。瘦FIRE，又称穷FIRE，指财务水平可以覆盖衣食住行等基本生活支出，但不能满足太高的物欲。与之对应的胖FIRE，又称富FIRE，能过得相对轻松一些，不必节衣缩食，也不必为被动收入的浮动而焦虑。
冬晴就是按照通行的FIRE生活公式来规划自己的资产的。“我一年的支出在30万左右，目前的资产差不多也是30万的25倍，此外还有一些理财收益，所以被动收入相对稳定。”她表示，自己本来就是没什么太大消费欲望的人，不太买奢侈品，也不爱在网上买买买。“FIRE之后的消费降级，就是省掉了差旅、交通、应酬和房租。我搬回上海的家里，和爸妈一起住了。”
大概十年前，冬晴开始创业，所以达到FIRE生活的基础财富门槛不算太难。“我创业的时候运气比较好，积蓄积累到刚刚够用的时候，行业情况变差，那是一个契机，我就想干脆不干了，做下去也是亏钱。”
她形容自己是意外走上了FIRE生活这条路，现在每天的生活就是读书、喝茶、做饭和玩游戏。冬晴表示，由于本来就不爱消费，所以FIRE生活里基本就是日常生活的支出，加上买书和买游戏，算是为自己的爱好付费，但这一部分的开销也微乎其微。
和冬晴一样走上FIRE生活之路的人，大多也是同样的经历。攒钱、辞职、恢复自由身。Aliee也FIRE了3年，她形容自己的生活就是种种花、每周读一本书、画一幅画、看三部电影，平时还会学小语种自我提高。过往的创业经历让她有所储蓄，加上消费欲比较低，现在的被动收入足以让她不工作，停下来专心打理自己的生活。
图片来源：Unsplash
还有网友分享，实现FIRE生活两年内，每年只买5件以下的衣服，背包就是帆布袋，每年趁打折买两次护肤品。她表示，自己和爱人基本可以存下税后收入的70%左右，加上有理财和记账的习惯，两个人算是胖FIRE。
过上FIRE生活的人身上都有很多共同点，其中一个就是极低的物欲。据FIRE生活的践行者分享，物欲不仅仅代表不买消费品，不渴望奢侈品、豪车、别墅，在日常生活中也要保持低消费，比如用步行和公共交通代替打车，不喝奶茶咖啡等。在避免不了的朋友社交中，也要尽量节省，选择便宜的餐馆，减少约会次数，或者自己买菜做饭。
另一个共同点是，能坚持一段时间FIRE生活的人，至少都有一个爱好。冬晴的计划之一就是开一家养老院，不是为了挣钱，只是为了提供帮助。“FIRE生活和躺平完全不一样。FIRE生活只是不工作了，把自己的时间完全交给爱好和其他更有价值的事情。”和她一样，其他实现FIRE的年轻人，也是从日复一日的职场生活里脱离出来，一头扎进自己的爱好里，画画、陶艺、学语言、养花，还有人只是在家发发呆、读读书，偶尔跑去湖边喂喂鸭子。
“FIRE有两个好处，一个是如果把它作为一个奋斗目标，那就有盼头了。还有就是FIRE的重点不在于财富，而是在于自由。”冬晴说，FIRE生活和精英人士们提前退休的区别，在于财富上。因为FIRE生活对于财务的要求只有最低的标准，“按照年支出的25倍，攒够500万可以过，但是心态强大、物欲又低，少攒点钱也可以过。”她觉得，FIRE生活不是财务自由，而是人的自由。“这种自由是精神、心态、选择上的自由，就是过上了所谓的创造性的人生。”
总的来说，FIRE生活的底层逻辑就是物欲低、不工作、攒够本金。除了瘦FIRE，还有人选择更保守的咖啡师FIRE，不是真的去做咖啡师，而是做像咖啡师一样可以兼职的工作，能在本金的基础上增加可支配的流动收入。
从很多践行者的角度来看，只要物欲低，FIRE生活不算难实现。但是，年纪轻轻过上了FIRE生活，财富积累一定有限，所以也只能选择瘦FIRE或咖啡师FIRE，“因为如果真的有资本过上胖FIRE的生活，那好像也没什么必要降低物欲了。”冬晴说。
FIRE计划中：攒够25万，争取29岁实现FIRE
相比FIRE生活的践行者，如今更多年轻人还处于观望和计划的阶段。豆瓣FIRE生活小组、FIRE生活（穷版）小组、不富不穷FIRE小组聚集了不少正在规划FIRE生活的人，他们大多把完成FIRE生活的时间设定在5~10年内，目标年龄以35~45岁居多。他们的思路也大体一致，按照年支出25倍来算，先总结并计算自己当下的开销，分析哪里可以刨除或者做降级，然后计算出FIRE生活里的基本生活开销，倒推出自己应该攒多少钱。
他们给出的理由，也基本相似。当职场环境越来越内卷，厌倦职场的年轻人开始怀疑：一定要工作才能生活吗？或者，工作带来的机械生活是我想要的吗？带着这些疑问，FIRE生活给了他们提前退休的可能性。
木瑶的计划比较“激进”，她今年27岁，准备在29岁生日那天存款达到25万，然后辞职实现咖啡师FIRE生活。距离目标日还有18个月，她算了一笔账：吃饭1000元/月、房租3000元/月、心理咨询费用1200元/月、健身房3000元/月、约会费用1000元/月，她月薪1.7万元，扣除这些每月剩7800元，18个月可以攒14多万，再加上绩效和年终以及存款，29岁生日之前基本可以达成23万元的目标，剩下的2万元就当作留给自己奋斗的空间。
她告诉深燃，对于未来的FIRE生活，她已经有了基本的规划。“我考虑了景德镇、阿那亚、三亚、鹤岗、大理和昆明几个地方。因为我准备咖啡师FIRE，还是得做点工作，在三亚可以吹着海风送外卖，同时还能锻炼身体。选择景德镇是因为我喜欢陶艺，想去景德镇系统地学习。”做了一番功课之后，木瑶初步决定去景德镇实现自己的陶艺理想。
前段时间，木瑶还去了景德镇旅游。“我都看好房子了，那个地方有个院子，可以养鸡，每天给它吃点稻谷，也有活动的地方。去了之后我会先花3个月到9个月的时间学一些陶瓷制作的工艺，还要去学木工，然后把陶瓷和木工结合起来，做一些创作。”
决定朝FIRE生活的方向努力也不是一时兴起。木瑶在互联网行业从业多年，也曾熬夜到凌晨四点写方案，也经历过升职加薪的高光时刻。抛开这些成就感不谈，木瑶的压力很大，也厌倦了复杂的职场环境，后来还患上了心理疾病。“我之前读《瓦尔登湖》的时候，就非常羡慕梭罗描述的那种自给自足的生活。”
对于木瑶来说，FIRE生活是一个可进可退的选择。“好的情况当然是一辈子FIRE，不用回来打工，但是如果我过得不太好想回到职场，我过往的从业经历也能让我找到不错的工作。”
制定下FIRE生活目标的年轻人，不都是像木瑶一样计划做咖啡师FIRE，也有不少人认为自己几年之内可以攒够“启动资金”，彻底不用工作。有34岁的网友分享，自己计划2年内FIRE。为了降低成本，她决定回到老家实现FIRE生活，买菜做饭等支出微乎其微，淘宝购物每个月限制在200元以内，算下来一年只花1.7万元。
在冬晴看来，FIRE生活这个概念的界定本就不够清晰，每个人都可以做自己的理解，也完全有撤退和进攻的空间。“咖啡师FIRE、啃老、爱人赚钱我不赚钱等等，这些可能严格意义上都不算FIRE，但是网上也有很多人觉得自己就是在过FIRE生活。我觉得没有问题，因为这也不是什么所谓的教条，FIRE生活也是给大家提供了一种生活方式的选择权。”
FIRE生活，适合所有人吗？
从FIRE生活的几个必备条件来看，显然它并不适合所有人。
财务基础是第一道坎。按照年支出的25倍来算，如果一个月只负担吃喝的开销，月支出3000元，那就是要攒够90万元。假设一个25岁，月薪一万元左右的年轻人想要攒够这笔“赎身费”，每个月攒3000元，也得攒到50岁。如果想在35岁实现FIRE生活，一个月就要攒7500元，是月薪的四分之三。这对于还要负担房租和基本生活开支的年轻人来说，确实很难完成。
降低物欲也不容易。从FIRE生活践行者的经历来看，他们大多是本就不热衷于消费，对房子和车也没有渴望，或者是已经有房可住。所以，不能对抗物欲的人进入FIRE生活更是难上加难。
另外，践行者们也发现了FIRE生活里的矛盾。冬晴说，最大的问题就是很容易陷入虚无。“很多人是因为不喜欢现在的工作，或者是不想工作，只是想摆脱当下的状态而选择FIRE，这样很容易越来越颓废。”换言之，她认为，FIRE生活的前提是想好了要去过什么生活，而不是我不要过现在的生活。“如果没有一个爱好，或者是一个想追求的人生目标，那三十几岁就不工作了，也是会逐渐开始怀疑人生的。”
重庆的冷锋是一名创业者，他的计划是60岁实现FIRE生活。他将自己的计划讲与别人听，无一例外，对方的反馈都是：60岁那不就是退休吗？对此，他向深燃解释自己的理由，“我理解的FIRE不是财务自由，也不是不工作，而是通过一种理性的消费观和生活经验，让自己积累一笔有底气FIRE的存款。”简单来说，想在30岁左右实现FIRE生活的人目标是不依赖工作收入，而他60岁实现FIRE生活的目标是不靠子女。
图片来源：Unsplash
他计算，每个月存5000元，持续30年，按照年收益3%来算，30年后可以存够300万。这300万元可以给他和爱人带来每个月9000元的零花钱，“这9000块钱足以让我们俩不靠小孩来赡养，因为到时候他混成什么样、能不能指望得上，我还不清楚呢。”
不想陷入虚无，也是冷锋选择不过早进入FIRE生活的原因。他觉得，工作对于一个年轻人来说不仅是谋生手段，还是实现自我价值的一种方式。“现在就算可以攒够钱，跑去草原放放羊，过那种与世无争的FIRE生活，长久下来我也会焦灼的。”
也有网友分享，FIRE一年之后，还是选择回到职场。原因很简单，FIRE生活对于自律程度要求很高，“对于一个自律不足的人而言，FIRE就是慢性自杀。”该网友讲述，在FIRE的一年里，他要么就是玩手机，要么就是网购，自驾游也没能让他充实起来，如此反复的颓废生活很容易让人怀疑人生价值。他形容FIRE一年回到职场的感觉是“焕然一新”。
精神世界很难满足，人生价值需要依托工作和社会来体现，这些都是阻碍年轻人们真正进入FIRE生活的原因，也是FIRE生活践行者们面临的问题。此外，看似稳定的财务方面，也有暗涌的危机。
冬晴深有体会，虽然她的存款以及被动收入在瘦FIRE里面已经是很好的水平了，但她也经常会感到慌张。“这段时间股市跌得很厉害，哪怕我已经做好了心理建设，告诉自己要看长远利益。但是当我看到账户里的数字越来越小的时候，还是会控制不住的焦虑。”对比FIRE之前，冬晴表示，自己那时候不会考虑每个月花了多少钱，“因为一直在工作，肯定是一直有收入的，这个收入是主动的，不像现在是被动收入，这完全不在我的掌控范围之内。”
不难理解冬晴的焦虑。FIRE生活在财务上的要求，包括一笔启动资金和固定的理财等被动收入。前者，势必会受到工作收入水平、职业环境等的影响，碰上裁员等突发状况，计划就要被迫打乱。后者，则更容易受到投资环境的影响。另外，制定FIRE计划的时候单身，年轻力壮，但如果日后做出了婚育的选择，或遇到如生病或其他不可预测的特殊花费，FIRE也就变成了短暂停留的乌托邦。
所以，在践行者们看来，钱反倒是FIRE生活里最简单的一个环节，难的是你要有高度自律的生活习惯、能坚持下去的兴趣爱好、不被消费主义裹挟的定力，以及不需要通过工作实现人生价值。同时具备以上要素，才能舒服自在地过FIRE生活。
“目前的财务水平，其实是可以支撑我过一辈子FIRE生活的。”冬晴解释，只要投资相对稳定，在这方面她还不愁。“不过我将来还是想开个养老院，让自己的FIRE生活更充实更有价值。”
*题图及文中配图来源于unsplash。应受访者要求，冬晴、Aliee、木瑶、冷锋为化名。
深燃（shenrancaijing）原创，作者：邹帅，编辑：唐亚华