本文来自微信公众号：凤凰网财经 （ID：finance_ifeng），作者：风暴眼，头图来自：视觉中国
这是一个听起来有些荒诞色彩的故事——300多户家庭在卖掉价值几百万的房子后，却直接从中产沦为赤贫。
但凤凰网《风暴眼》调查发现，在绍兴、丽水、衢州等江浙地区，一场场“二手房诈骗”的骗局正在闯入普通人的生活。一环扣一环的链条，缜密的作案手法，让“黑中介”们得以躲在隐密处，伺机侵吞客户财产。而只要一招不慎，掉落其中的人，就会为此付出巨大的代价——原本顺遂的生活轨道急转直下，数百万财富化为乌有。
一、价值百万的房子出售后，反而致贫
家住浙江绍兴柯桥区的林敏，去年12月接到一个自称是“房产中介”的电话，说有人想买她的房子。
在这之前，林敏已经把房子挂在中介平台一年了，以前的买主要么是嫌价格太高，要么是没相中房子，最终都不了了之。但这一次不一样，和买主见面后，对方对价格并不挑剔，合同签订也很迅速。没过多久，80万的首付款就打到林敏的账户里，一切都顺利得超乎想象。
卖掉房子的瞬间，林敏顿感轻松不少。家里入不敷出的经济状况，常常压得她喘不过气。60多岁的林敏，原本也有个殷实的家庭，虽然没有退休工资，但是老两口勤俭持家，倒也留下一点积蓄，足够应付自己的晚年生活。林敏的独生女也已家成业就，生了一个乖巧可爱的女儿，一家三口，其乐融融。
那时候，林敏觉得生活是眷顾她的。
然而，两年前的一场车祸带走了女儿和女婿两条年轻的生命。林敏的生活一下子沉到谷底。老两口不仅面临老无所依的处境，而且还要供养10岁大的外孙女，家里开销瞬间暴涨，左支右绌，资金难以维持。老两口深夜里辗转难眠，商量来商量去，最后觉得只有卖掉房子，移居到另一个生活成本低的城市，才是唯一的出路。
所以，当买主愿意开出250万的价格时，林敏夫妇爽快地同意了，双方于第二次见面期间签署了买卖合同。收到80万首付款后，林敏就把房子的相关出售事宜交给中介，自己则等着170万的尾款。
子女罹难，面临老无所依，林敏夫妇觉得这250万是他们一家人活下去的最后希望。他们计划在老家购置一套小房子，再开一家店面，剩下的钱存起来作为养老和外孙女教育基金。
但两个多月过去了，尾款却迟迟没收到。林敏有些着急，拨通买家的电话。买家支支吾吾，刚开始推脱说手头紧，缓几天。后来，催得急了，买主直接摊牌，“别催了，我并不是真实的买主，而是替中介代持的，中介已经被抓了。”
林敏听完愣了半天，这是什么意思？尾款要不回来了吗？于是立即前往派出所报案。
在同一个派出所报警的还有40岁的陈可。他之前卖房的经历和林敏几乎如出一辙——在房子挂出去半年后收到了中介电话，买家很爽快，对于300万要价一分没还价，双方一拍即合，并在一周之内完成了所有的流程——交付90万首付款、签买卖合同、房产过户。
根据协议，三个月之内买家需将后续210万尾款补齐，但陈可同样没有如约收到后续的尾款。
耗尽二十年青春积攒的这套房产，陈可也没有想到会以这种方式“脱手”，本来想置换一套大点的房子，方便即将小升初的女儿就近入学，但现在似乎竹篮打水一场空。
“我已经40多岁了，过了精力充沛、打拼事业的年龄，房子回不来，以后的生活想都不敢想......”陈可欲哭无泪。
除了妻女，陈可还有一对老人要赡养。作为独子，五年前陈可将父母接到柯桥一起生活，想给老两口一个幸福的晚年。没想到，却在他们年纪越来越大、疾病逐步缠身的时候，不得已将他们返送回老家。
现在他同妻儿租住在一套40多平的小房子，两张床占据了大半空间，几乎无下脚之地。白天妻子照顾女儿之余打点零工，但收入微薄，全家经济重担几乎落在陈可一人身上。
复盘交易过程，陈可觉得自己并无不妥，他做了一个卖家该做的所有事情：查看中介工商证明、确认中介资质、查看买家中介身份信息......如今，却依然落入“不法中介圈套”。他困惑：一个普通人应如何谨慎防备才能避开这些陷阱。
出事后，他多次跟买家和中介讨要说法，除了敷衍或闭门羹，他什么也没得到。
房子，对很多普通家庭来说，几乎耗费了大半辈子的积蓄，一旦失去，几乎都是致命性的打击。家住柯桥的高岭在卖房后，也陷入同样的困境——“都没有活下去的勇气，现在就靠一口气吊着”。
30岁的高岭先后遭受离婚、失业的双重打击。走投无路下，她选择了创业，但疫情的冲击，让高岭投入的数十万打了水漂。本来想用卖房钱填补生意亏空，但最后却是赔了夫人又折兵，如今的高岭不得不依靠打零工来养活自己。
高岭还是柯桥70多位业主的代表，找证据、与警方协调、上访、找律师......都是高岭统筹。她说她并不是多热心，她只是想“多做点事，多了解案情进展，心里会踏实些”。
因为疫情等方面影响，案件进展并不如意，但事情总算在往前推进，这是高岭目前唯一的慰藉。
像林敏、陈可、高岭一样有相似经历的人可能并不少。多位爆料人透露，从2021年起，在绍兴、丽水、衢州、温州、宁波、台州等江浙地区相继出现疑似二手房中介诈骗事件，涉事房产至少335套，金额高达6亿。其中，仅绍兴柯桥区一地，就涉及房产72套。
二、代持一套房子，报酬是5～10万
王强是一个“假买主”。
王强的老家在东北，当地就业机会少，他几乎每天都在为挣钱而苦恼。2021年9月的一天，“机会”来了。发小告诉王强，“有个发财的机会，愿意不愿意干？”。在发小的口中，这是一个几乎毫不费力便能短时间内赚到一大笔钱的机会——帮人代持一套房子，事成后会给他五万块钱的劳务费。
发小的一番话让王强冲昏了头脑，没细想便直接答应了。随后，王强从老家东北飞到绍兴，来到一家名为“众佳”的中介公司，成为了一个“假买主”。
接下来的一周，王强感觉自己像个“牵线木偶”——全程按照中介的指示，见业主、签字、去银行办理抵押贷款。“都是中介他们交涉，我就负责在旁边‘撑场面’”，王强回忆道。
等到一切流程走完，中介给了王强3万块钱，余下的2万块，中介说要等三年后将房子过户到中介公司名下再给他。王强也能理解，按照绍兴二手房规定，二手房买家取得产权证后满三年后才可以继续交易。
耗时一周，轻松到手3万块，王强很开心，随后便飞回了东北。三个月后，当中介给他打电话，让他代持第二套房子时，王强没有任何犹豫便去了绍兴。
流程和第一次几乎一模一样，过户手续一办完，房子旋即便抵押给了银行。不过，稍微不同的是，这次中介还以王强的名字注册了一家店铺，并申请了30万元的经营信用贷。房子的抵押款，还有王强办理的经营信用贷，随后都打入了中介控制的账户，并没有支付给业主。
王强一直没有意识到“风险”，直到今年3月底，接到绍兴警方电话，王强才恍然大悟，痛恨自己被金钱冲昏了头脑，但也为时已晚。两套房子500万的贷款，还有30万的经营信用贷，对王强来说，是一个天文数字，每每想到这一点，王强就背脊发凉。
如今背负一身债务，哪里也去不了，王强便索性留在了绍兴，一边打工挣钱，一边配合调查，争取尽快解决身上被套牢的“债务”。
和王强一样，2021年12月，26岁的张凡也是在发小建议下，帮另一家中介机构“硕诚”代持了两套房子，获得了10万元的“酬劳”。
代持流程大同小异，只不过在办理经营信用贷时，中介要求张凡出具一张假的银行流水，由于感到心虚，张凡便告诉了父母。之后，父母便带着他报了警。
实际上，像王强、张凡这样的代持人还有很多。凤凰网《风暴眼》了解到，仅仅绍兴一地，至少有26人作为代持人充当了“假买主”。这些“假买主”中既有中介公司的工作人员，也有中介公司员工的朋友，他们大多文化水平不高，法律意识淡薄，因为贪图几万块的劳务费成了代持人，最后背负了数百万贷款，面临信用危机。
三、“黑中介”事涉“链家”
凤凰网《风暴眼》发现，这些二手房交易的“骗局”背后是一套完整的产业链——一些没有“中介”资质的公司，从中介平台上找房源、寻找买家，然后“撮合”业主和“假买主”签署买卖合同，支付首付款的同时办理房产过户，房子到手后抵押给金融机构，最终将获得的贷款转入自己控制的账户。
绍兴等地发生的二手房交易背后，都指向一个40多岁，名为谢敏翔的女子。多位业主和代持人告诉凤凰网《风暴眼》，整个交易过程都是由谢敏翔操盘。除谢敏翔外，还有黄运霞、施敏媚、施妙红、徐炯、孟丽等人配合，分别负责找房源、签合同、办贷款等环节。
多位业主告诉凤凰网《风暴眼》，上述几人于2021年在绍兴柯桥成立了至少5家中介公司——包括众佳（绍兴市柯桥区众佳房产中介店）、众尚（绍兴众尚房地产经纪有限公司）、硕诚（绍兴柯桥硕诚房地产咨询服务部）、弘亨（绍兴市柯桥区弘亨信息咨询服务部）、利锦（绍兴市柯桥区利锦信息咨询服务部）等。
经查实，上述五家中介中，众佳、众尚法人分别为施敏媚、孟丽，二人均为谢团伙的核心人员。后面三家公司的法人虽未在业主提供的核心团队之列，但在部分业主提供的32份合同中，至少有22份涉及上述三家公司。
此外，天眼查数据显示，上述五家公司实缴资本均为0，参保人员亦为0。据受访业主透露，这些公司主要的角色是负责线下勾兑买卖双方，签署居间合同等。
由于现在大多房源都是挂在链家、中原地产等中介平台上，所以，以谢敏翔为主的“中介”，若想找到合适的房源，必须依赖这些大平台。据多位代持人透露，孟丽和徐炯夫妇充当了找房源的重要角色。
据了解，孟丽于2021年5月成为链家旗下德佑房地产经纪有限公司（下称“德佑公司”）的加盟商，而其丈夫徐炯则为其员工。
“每成交一套房子，孟丽可以获得15万的提成。”多位代持人称。
代持人提供的转入徐炯妻子孟丽账户的15万钱款
资料显示，德佑公司原是上海老牌中介公司，2015年被链家并购，由链家（天津）企业管理有限公司100%持股。官网介绍，德佑是合伙人模式的开创者，通过“重加盟”模式，助力中小中介提高运营效率。目前，旗下门店已经高达上万家。
孟丽参与的程度或许更深，她除了是德佑公司前加盟商，还是前文所述中介“众尚”的法定代表人。不过，孟丽今年3月因飞单（“飞单”就是销售业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做）行为被德佑公司除名。
凤凰网《风暴眼》就相关情况致电德佑公司，相关负责人对上述事情未予置评，仅表示，孟丽的丈夫徐炯目前也已离职，公司将根据事件进展做进一步应对。
在签完居间合同后，买卖双方还需要签署网签合同。“网签合同更重要，因为中介必须将它上传到政府端口。而网签合同对应的中介必须有网签密钥。”相关人士告诉凤凰网《风暴眼》。
而谢敏翔几人成立的中介并没有“网签合同”的资质，因此，为了完成整个交易，还需要依赖一家有网签资质的中介公司来走流程。在业主提供的多份网签合同中，凤凰网《风暴眼》发现，合同上中介公司名称都指向“绍兴市柯桥区柯桥汇源房屋中介店”（下称“汇源中介”）。
上述人士进一步表示，一般情况下，中介公司只要有营业执照就可以了，但有营业执照不代表它有网签密钥，因为从去年开始办理密钥是需要有经纪人从业资格证或者协理证的，没有就办不到，相对来说，网签资质更难拿。
因汇源未公布联系方式，截至发稿前，凤凰网《风暴眼》未联系到汇源相关负责人。
四、二手房交易频现漏洞
为何二手房交易“骗局”会集中发生于浙江绍兴等地？凤凰网《风暴眼》发现，当地二手房交易流程上存在的“漏洞”，让投机取巧的人发现了“商机”。
据凤凰网《风暴眼》了解，全国各地二手房交易流程大都相似，仅有微小差异。以北京为例，二手房交易，大致要经过买卖双方资质评估、网签合同、申请银行贷款、过户、办理银行放贷等一整套流程。但在绍兴等地，却是先过户再申请按揭贷款，与其他城市相比，绍兴等地“申请贷款”和“过户”顺序被颠倒。
绍兴当地某中介机构的二手房交易流程
这也意味着，绍兴等地一旦完成二手房过户，业主尾款利益保障，只能依赖中介。如果中介秉持职业道德，那么待交易过程结束，业主会如约拿到银行审核通过的贷款资金作为尾款；而如果中介心怀不轨，那么业主的利益将无从保障。
正是二手房交易流程漏洞上的可操作空间，让在绍兴经营一家纺织厂、私下做高利贷生意的谢敏翔发现了“机会”。她先将房子过户到自己控制的“假买主”手上，之后将房子拿到小额信贷机构或银行抵押，从而获得大笔资金。
而实现这些操作的关键点在于谢敏翔团伙违反合同规定，采用与协议规定不符的贷款方式——抵押贷款。
凤凰网《风暴眼》发现，在绍兴柯桥区72套二手房买卖合同中，付款方式全部标注为“首付+按揭”，即30%首付和70%银行按揭。但在谢敏翔团伙的操作下，在申请贷款过程中，本该走“按揭贷款”的房产全部走了“抵押贷款”流程。其中，约七家抵押给个人信贷公司，剩余房产全部抵押给银行。
绍兴当地的中介人士告诉凤凰网《风暴眼》，选择何种贷款方式是有要求的，如果全款买房，在合同签署完毕后，买家是可以拿着房子去做抵押的。但如果没有足够资金、不能全款买房，一般需要买家采取按揭方式，由银行将贷款资金作为尾款转入业主账号。根据总房价具体衡量按揭款项，按揭比例最高为总房价的70%。
“柯桥区这几十套房子，中介拿到房产证后去做的不是按揭，而是抵押，在流程上就出了问题。同时，在贷款时，贷款比例最高为总房价的70%。这几十套房子的贷款比例多是高于这个比例的。”该中介人士进一步表示。
流程一再出错，却反而能顺利获得贷款，这也意味着某些银行内部人士与谢敏翔团伙或有“私下”往来。
在业主提供的相关涉案二手房源信息中，凤凰网《风暴眼》发现，至少有25套房产存在评估价高于成交价的现象，有6套溢价达到40万，其中一套的评估价几乎是成交价的两倍。
业户提供的房子买卖价格详情
以柯桥区“自在城铂悦园”某户为例，原房东二手房售价352万元，瑞丰银行（新城支行）评估后房价却高达400万元。
这给金融机构带来巨大的风险。杭州一位中介告诉凤凰网《风暴眼》，“金融机构在做房产抵押放贷时，需要对房产价值做评估，通常都会参考房子交易价格。评估价格和真实交易价格一般不会有太大差异。如果评估价格太高，那意味着金融机构的放贷金额也会高，一旦出现问题，房产可能会资不抵债。”
针对上述问题，记者联系到瑞丰银行（新城支行）工作人员。截至发稿前，凤凰网《风暴眼》未收到瑞丰银行的相关回应。
五、银行内部人员或参与其中
诺大的利益链，数十万、甚至数百万的资金交易，没有银行内部人员“暗中打点”，事情或许不会如此顺利。事实上，一些银行信贷经理也为谢敏翔顺利获得贷款资金“打通了最后一公里”。
多位代持人向凤凰网《风暴眼》透露，他们在银行办理抵押贷款或经营信用贷时，发现不仅审核时间短，放款快，而且一些银行工作人员也疑似参与到交易活动中。
王强觉得奇怪。他在办理第二套房子的银行贷款时，审核和放款的速度非常快，四五天就完成了。浙江稠州商业银行股份有限公司（下文简称“稠州银行”）绍兴分行的信贷经理甚至直接告诉他，贷款下来后，“应该”将钱转入哪些账户。
另外一个代持人李玉也有相似的经历。去年11月，他经朋友介绍帮“众佳”中介公司代持房子。在代持第二套房子的过程中，和业主办完房产过户手续后，李玉便在中介引导下前往稠州银行办理抵押贷款。
“3月17日申请，18日就放贷了”，李玉回忆道。放款当天，李玉还带着资料专门跑到稠州银行，同样是在上述信贷经理的“指导”下，把放贷后的钱分别转入多个自然人的账户。
而根据多位代持人提供的转账截图，完成贷款审批后，银行或民间金融机构发放贷款多流向黄涛、方雨、谢德平等人的账户。
而据多位业主透露，上述账户均被谢敏翔及其团队控制。其中，方雨是中介“弘亨”的法人，谢德平是谢敏翔父亲，黄涛则是谢敏翔的表弟。
代持人李玉向业主提供的交易过程自述书，已提交警方作为证据
为什么银行信贷经理会向贷款人指定第三方账户，信贷经理是否参与其中？凤凰网《风暴眼》致电稠州银行绍兴分行，对方表示事情发生后，银行第一时间对相关业务进行了排查，目前正配合公安等相关部门开展协查。
据多位业主透露，目前绍兴警方已经将类似二手房交易案做了并案处理。包括谢敏翔、黄云霞、徐炯在内的涉事人员已被刑事拘留。不过，5月初被批捕的谢敏翔因在5月底查出怀孕而被释放，目前正接受居家监视。
而涉案的其中十几位代持人却没有业主那么“轻松”。截至发稿，多位代持人已经被取保候审。
而根据去年底的类似案件判决结果，代持人不仅要归还业主房屋，还要承担银行或民间贷款，不仅如此，谢敏翔团伙还另案起诉代持人，要求归还代持过程中谢敏翔转入其账户的100余万。
目前，围绕着“柯桥区黑中介”撮合的二手房交易，买卖双方罕见的站到了同一条战线上。他们分别从“卖方”和“代持人”角度寻找证据，期望让自己的生活回归正常。
（文中林敏、李玉等人皆为化名）本文来自微信公众号：凤凰网财经 （ID：finance_ifeng），作者：风暴眼