资产质量承压，长沙银行迎来新行长

 

 

出品｜达摩财经

长沙银行将迎来首位女行长。

9月17日，长沙银行发布公告称，该行召开董事会审议通过关于聘任长沙银行行长的议案，同意聘任张曼为该行行长，后续其任职资格需报国家金融监督管理总局湖南监管局核准。

随着行长人选确定，长沙银行董事会也将迎来增员。10月10日，长沙银行将举行临时股东大会，其中一项为“关于选举张曼女士为长沙银行股份有限公司第七届董事会董事的议案”。

公开资料显示，张曼生于1972年，曾任中国农业银行长沙县支行营业部副主任、客户部主任、副行长，长沙银行星城支行行长，湖南长银五八消费金融股份有限公司筹备办公室主任。现任长沙银行党委委员、副行长。2023年，张曼从长沙银行获得的薪酬为93.58万元。

长沙银行本次聘任行长堪称卡点聘任。3月16日，长沙银行发布公告称，该行行长唐力勇辞职，并宣布在该行董事会聘任新任行长及其任职资格获得监管部门核准前，由该行董事长赵小中代为履行行长职责。

根据监管要求，银行行长职务代为履职的时间不得超过6个月，本次长沙银行行长聘任，刚好卡在红线时间。

值得注意的是，张曼副行长的职务已经是“超期服役”。2015年12月，张曼副行长的任职资格被湖南银监局核准，截至本次公告日，张曼已经在该岗位任上持续任职了8年9个月的时间，远超银行关键岗位人员“7年轮岗”期限的监管要求。

上市以来首次利息净收入下滑

长沙银行成立于1997年，是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业。2018年9月，长沙银行在上交所主板上市。目前，长沙银行共有30家分支机构，下辖389家持牌营业网点，服务网络辐射湘粤两地。

长沙银行目前处于无控股股东、无实际控制人状态。截至6月末，长沙市财政局持有长沙银行16.82%股份，为该行第一大股东。

今年上半年，长沙银行实现营业收入130.42亿元，同比增加3.31%；归母净利润为41.21亿元，同比增加4.01%。无论从营收、净利润的表现还是增速上，长沙银行都在上市城商行中排在中游位置。

近几年，长沙银行一直持续推进零售发展转型。将社区网格化经营作为零售业务的基本打法，使社区成为零售业务深耕下沉的落脚点。今年上半年，长沙银行个贷占比为36.38%，尽管已低于去年末的38.89%，但仍高于多数上市城商行。

值得注意的是，虽然长沙银行上半年营业收入表现还算可圈可点，但是从其收入组成上不难发现，长沙银行的主营业务上半年已全面下滑。

报告期内，长沙银行实现利息净收入为98.31亿元，同比下滑0.61%，这也是长沙银行自上市以来首次在半年报中出现利息净收入下滑的情况。相比之下，长沙银行手续费及佣金净收入下滑更为严重，同比减少23.66%至7.71亿元。

长沙银行之所以在主营业务下滑的情况下还能实现营收、净利润的增长，主要原因离不开公允价值变动收益的支撑。

在债券市场走牛的背景下，长沙银行上半年公允价值变动收益达到10.93亿元，相比去年同期增长227.1%，占同期归母净利润的25%。长沙银行也表示，因为上半年债券市场利率下行，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具账户债券及债券基金浮盈增加。

资产质量承压

截至6月末，长沙银行资产总额10969.22亿元，较上年末增长7.54%。其中，发放贷款和垫款本金总额5335.91亿元，较上年末增长9.25%。

长沙银行的资产规模和贷款规模近年来增速表现都很不错，但在规模增长的同时，也为其资产质量带来不小的压力。

长沙银行的不良贷款余额近几年持续增加，今年6月末，长沙银行不良贷款余额增长至61.8亿元，比去年末增长近10%，其不良贷款率也从去年底的1.15%增长到今年6月底的1.16%。

今年上半年，长沙银行的逾期贷款规模增长较为明显，去年年底仅有74.8亿元，到了今年6月底，逾期贷款规模增至105.6亿元，半年时间增加了超30亿元，增幅达到41.2%。

除了潜在的资产质量风险，长沙银行的内控问题也同样值得关注。今年5月，长沙银行广州分行因发放的存量个人住房按揭贷款业务中，在放款时未能办妥抵押预告登记或抵押登记，被监管罚款25万元。数据显示，2023年至今，长沙银行共收到近十张罚单，多涉信贷业务违规。

据国家金融监督管理总局湖南监管局发布的辖内银行业消费投诉情况，2021年至2023年上半年，长沙银行投诉量分别为537件、533件、315件，其中信用卡业务是重灾区。

黑猫投诉平台显示，涉及长沙银行的投诉近1200条，其中多数投诉指向长沙银行套路贷款、高额利息、信用卡恶意催收等。

长沙银行也因此适当调整了其零售业务的重心。今年上半年，长沙银行个人贷款业务占比稍有下降。其中，住房按揭贷款和信用卡垫款对比去年末均有所下跌，信用卡垫款金额为192.88亿元，对比去年末下降7.45%。