“60后”，开启养老大潮

“60后”开启退休大潮

2024年9月13日，延迟退休政策落地。面对一张延迟退休表，几乎每个“60后”都会算一下会延迟退休几个月。然而，在这延迟退休的背后，是退休大潮逐渐涌起，已经进入最关键的阶段了。

依据国家统计局公布的历年出生率和总人口数量统计，自1949年新中国成立以来，共有37个年份出生人口超过2000万，这37年又构成了3个出生高峰：

第一个高峰是1950～1958年，其间有6个年份出生人口数量超2000万。

第二个高峰是1962～1975年，每年出生人口均超2000万，其中1963年达到顶峰，接近3000万人。

第三个高峰是1981～1997年，每年出生人口均超2000万。

而以“60后”为主体的第二人口高峰人群总量约2.45亿人。他们正以每年2000多万人的速度陆续退休。这意味着未来10年内，我国将迎来史上最大的“退休潮”。

根据《世界人口展望2022》的预测结果，今后一段时间，我国60～69岁人口规模将因为“60后”退休潮的到来保持快速上升态势，从2021年1.46亿左右上升至2030年的2.02亿。

也就是说，当“60后”一代全部进入老年阶段，其占比将超过老年人口的一半以上，老年人口将深深打上“60后”的烙印。

详细分析一下这次的退休潮，就会发现更可怕的是——退休潮将持续很长的时间。尽管2025年开始启动延迟退休，目前国内执行的主要还是男干部及职工60岁，女干部55岁、女职工50岁的退休年龄。这导致退休潮发生叠加效应：由于我国男性和女性的退休年龄不同，部分“60后”女性在此前已经退休，而部分“70后”女性也将加入到这一轮退休潮中。

换言之，现在“60后”中大部分女性已经退休。2025年将是“70后”女性开启退休之年。根据统计，1960～1980年出生的“新生代老人”共4.5亿人，也就是“60后”和“70后”未来的退休潮总量。如果衔接上第三个人口高峰，数量更是庞大。

这也是近期退休潮引发上下极度关注的主要原因。“新生代老人”基数庞大且处于社会主力，这将成为有史以来，全球最难以解决的社会问题。任何国家和社会，面对如此大规模的退休人潮，其经验和政策都不足以指导这次社会实践。

如果人们对此还没有概念的话，对比一下数据就会非常清晰。根据最新的统计数据，美国65岁及以上老年人口数量约为5640万，占总人口比例约为16.9%；日本约为3623万，占总人口比例约为29.1%；欧盟约为9678.66万，占总人口比例约为21.53%。

到2050年，全世界60岁及以上老年人口将达到20.8亿人，其比重达到21.4%，步入中度老龄化社会。其中，发达国家4.27亿人、发展中国家（不含中国）11.54亿人，届时，中国4.85亿人，迈入重度老龄化社会，赶上发达国家的人口老龄化步伐。

而且富裕后的中国，一个国家老人总量，超过发达国家的总和。因此，即便不考虑其他因素的影响，仅仅因为老年人口规模的迅速扩大，就将带来中国养老服务需求的爆炸性增长。

据相关测算，目前，我国银发经济规模在7万亿元左右，到2035年有望达到30万亿元左右，2050年将有望达到50万亿元左右。当前，以亿为单位的老年人口，不再局限于简单养老，更多的需求将催生出产业链长、业态多元、潜力巨大的银发经济，而刚进入退休行列的“60后”是消费主力军。

“60后”退休：许多事都将开始变化

“60后”这一代“新老人”是改革开放四十年持续财富积累最充分的人群，是中产阶级的主力，社会消费的核心力量。他们更熟悉互联网，有更强消费实力、有更强消费意愿、有独立个性的特质，更了解社会潮流，对老年生活的追求也更加多元化，对健康、养老等服务以及艺术、体育、休闲、娱乐等都有巨量的消费需求。

“60后”逐步进入老年后，人们对老年群体的认识、应对、接纳都会有所改变。无论是知识、财富、眼界、阅历、能力，还是生活习惯，“60后”与此前的老人都有很大区别，现在坐在公园下棋、打麻将的比上一代少了，刷短视频、玩直播、抱团旅游的多了。即使是没有读过大学的，他们也普遍有城市生活工作的经历，造就了开阔的眼界和全面的能力。

其中原因就在于“60后”成年后经历了巨大的时代变迁，参与并推动改革开放以来经济社会发展的全过程。“特殊的时代”造就出特殊的人群：“60后”产生了恢复高考后第一批大学生、是响应计划生育子女负担较轻的一代人、是目前资产较多消费潜力较大的一代人……

这些鲜明的群体特征，让他们与“传统老人”相比，呈现着不一样的状态和心态。越来越多的“60后”不再像父辈那样从五六十岁就开始带孙辈然后慢慢变老，他们更注重自己的人生质量——退休是他们职业生涯的终点，也是人生第二段好时光的起点。

多元化的新型养老方式正在从“60后”身上获得突破，他们的养老愿景和边界从老有所养、老有所依、老有所医扩展为老有所乐、老有所学、老有所为，这需要足够的供给来支撑。

大批“60后”步入退休年龄之后，这些“新老人”普遍身体健康，活力不减，距离需要照料的养老阶段还有很久。比起“老老人”，新一代老年人具有更强大的消费能力、更高质量的休闲需求。他们期望老年生活有更丰富的娱乐活动、更亲密的邻里关系、更便捷智能的生活体验、更自由的养老选择。

最后，“60后”经历了中国的改革开放和信息技术的快速发展，与前一代相比他们思想观念更为多元，对新生事物的接受能力较强。改革开放使中国与世界其他国家和地区的联系和交流更为密切，社会日益多元化，各种思潮、观念的碰撞更为激烈。

特别是互联网的发展和智能终端设备的普及，更进一步推动了各种信息、观念的交流与传播。在这些变化发生时，“60后”一直身处其中。在这种环境中成长和成熟的一代，相对而言，观念上也更加多元，对各种变化的适应能力和接受能力也真的不一样。

独生子女：造就养老最无助的一代

有人说，60后是为父母养老的最后一代人，也是没有人给自己养老的第一代人，这正在成为一种日益清晰的现实。

1. 少子化将使“60后”更依赖社会养老服务

“60后”这一代“新老人”的生育期正好赶上中国严格实施计划生育政策的时期，子女数量普遍较少，表现为“少子化”。以女性生育年龄来看，这一代人的生育旺盛期大体处在20世纪80年代和90年代，除了在20世纪80年代“开小口”时期生育政策有所放松，总体上这一段时期都是中国计划生育政策执行得最为严格的时期。

“少子化”的结果，使独生子女无法按照传统方式照顾父辈已经成为普遍共识，但没有一个好的解决方案！如果说上一代人的养老还可以更多依赖家庭成员的话，中国传统的家庭养老方式到“60后”身上可能将面临终结。

由于子女数量减少、人口流动加剧、家庭规模小型化等因素的影响，未来依靠子女提供养老服务已经不太现实，“60后”将更多需要社会提供养老服务。

由于“60后”中较大部分具备较强的经济实力，这将使他们有能力为社会养老服务买单，而更具有独立性，可以不依赖子女，追求高水平的养老服务。

最终，观念多元化和对新生事物的接受能力强，一方面会使他们更愿意去尝试一些新的养老方式和养老模式，从而培育出巨大的养老市场；另一方面也使他们产生更多个性化需求，对养老服务的质量更为关注，带动养老服务需求的升级。

“60后”养老服务需求的这些特点，将对中国养老服务体系建设带来新的挑战。中国养老服务体系建设经过持续努力，已经取得了积极的进展，但是仍然存在供给不足、结构失衡和质量不高的问题。

“60后”一代进入老年阶段，可能会加剧养老服务领域本已存在的问题，同时也会对养老服务体系建设提出更高的要求。长期护理服务、社区养老服务、农村养老服务等短板将在养老服务需求快速增长的大背景下更加凸显，甚至有可能放大为社会问题。

2. “60后”将开启自主独立养老模式与西方接轨

人口老龄化是社会经济发展和科学技术进步的必然。早在1965年，法国成为第一个老年型国家，20世纪后，欧美一些发达国家相继步入此行列。由于有经济实力的支撑和西方居家形态诸多方面的因素，这些国家养老对策的共同之处是依赖“社会养老”功能：

在社会保障体制中，老年人被赋予了独立生活的经济能力；

在福利设施、服务体系以及居住环境等方面，针对老年人的生理情况，采用不同层次、不同类别的设计。

亚洲国家中，日本、韩国和新加坡也逐步进入了老年型国家之列。因为有较雄厚的经济实力，这些国家一方面汲取了西方社会福利养老的特点，充分赋予老年人优厚的社保；另一方面，基于传统东方家庭观念的延续，它们还致力于开发家庭养老的功能：如新加坡提倡和鼓励“多代同居”，例如“两代居”集合住宅和“多代同堂组屋”等。

跟随其后，我国的“60后”将开启自主独立养老模式并与西方接轨。2023年8月16日，大家保险集团与尼尔森IQ联合发布《2023年中国养老服务供需洞察白皮书》，基于大量调研数据，勾勒出新生代老人心目中理想养老图谱：

老年人可以和子女频繁互动但保持生活相对独立，作为子女的中年人可以把生活照料、安全保障、健康管理等事项交给更专业的服务供给方。在这样的理想状态中，儿女主要提供情感价值，老年人群在得到子女更高质量陪伴的同时，通过社会和商业机构享有专业的照护，享受身体健康、心情愉悦的美满晚年生活。

智能科技：造就“60后”养老最强外援

尽管中国传统的家庭养老方式到“60后”老去之后将面临终结，但以AI革命为代表的科技革命正在奔涌而来。

2023年已经被誉为AI元年，在此之后，将是被称为AGI（通用人工智能）和ASI（超级人工智能）的诞生。AGI的诞生年份已经从以前预测的2029年提前到2025年，ASI的诞生年份也将从以前预测的2049年提前到2035年，甚至更早！

与之相配的，是各类机器人、机器狗，AI无人设备的诞生。特斯拉电动汽车已经演化成行驶机器人，而以机器人、机器狗等为代表的AI居家服务设备，已经被预测将全面进入未来人类生活。

在未来，做家务，带孩子，伺候老人都将交给专门的机器或全能型的机器人，而更为极端的设想已经出现——机器人妻子/丈夫将成为一种选择。

2024年3月18日，NVIDIA发布了一个名为Project GR00T的通用多模态生成AI模型，专门用于训练人形机器人。在这一事件之前，特斯拉在2023年12月12日揭示了Optimus Gen 2人形机器人，强调了机器人技术在重塑我们日常生活各个方面的深远影响。

马斯克通过特斯拉公司和人形机器人项目Optimus（擎天柱），在人形机器人研发领域展现了前瞻性思维和雄心壮志。特斯拉的Optimus人形机器人，旨在打造一款能够执行各种任务，帮助人类完成工作和生活的通用型机器人。Optimus的定价愿景在2万至3万美元之间，预示着其面向高端市场。特斯拉计划在2025年将几千台人形机器人投入工作，并于2026年正式开启商业化量产。

虽然机器人长期以来主导应用是工业场景，但它们在家庭中的存在却是一个必然的选择。尽管家庭环境的复杂性超过工业环境，但创造出能够无缝融入我们日常生活的机器人，将是可以很快实现的未来。

人工智能的重大进展正在将这一时间表不断前提，这种AI和机器人技术的结合正在引领一个智能家用机器人新时代的到来。

可以预期，在5～10年之后，进入家庭的AI机器和机器人，将进入成熟期，成为“60后”养老的最强外援。这次“60后”又将成为使用养老机器人的第一代人，“60后”有足够的时间等着他们进入家庭！

未来可期：“60后”掌握着未来养老的枢纽

1. 未来养老的枢纽

“60后”这一代人进入工作期刚好赶上中国实行改革开放以及经济快速发展的时期。1978年改革开放时，1962年出生人口刚好达到16岁的劳动年龄。与上一代人不同，这一代人的整个工作期都是处于收入水平快速增长时期，这使得他们比上一代人有更高的终身收入水平。

得益于改革开放以来40多年的经济高速增长，2020年的城镇和农村居民人均可支配收入均是1978年的20余倍。特别是在个人资产的重要组成部分——房产上，这一代人也具有得天独厚的优势。

他们中的一部分人既赶上了福利分房时代，享受了单位福利分房，也在具备经济实力的时候遇上了商品房时代的开启，较早购买商品住房，以较低成本实现了资产积累。

2022年，《中国经济周刊》记者统计发现，上世纪60年代出生的上市公司董事长共有2625人，在董事长总数量中占比54%；已经超过60岁的董事长有774人，占比16%。1960年后出生的总经理共有4564人，在总经理中占比95%；已经超过60岁的总经理有461人，占比10%。

毫无疑问，这个群体是我国企业界的顶级精英，虽然年届花甲，但可以预期的是，在未来10年，他们仍将是我国绝大部分上市公司的掌舵者。其象征意义可以说是“60后”掌握着未来养老的枢纽——个人财富。

中国养老服务市场一直存在如何将潜在需求转变为真实需求的难题，制约因素之一就是老年人口的支付能力相对较弱。“60后”进入老年行列，将会彻底改变这种现象，使具备支付能力的老年人口规模迅速扩大，从而使养老服务业发展具备更广阔的市场前景。

2. 活到一百岁？

当下，我们的社会正在以一种不可阻挡的趋势，渐渐老去。然而随着医疗、教育、技术等进步，人类人均寿命逐年增加，预计21世纪初出生的人，有一半的概率活到100岁。

而未来，“60后”的平均寿命到80岁是可以实现的，大部分到90岁是可以预期的，而其中少部分人活到100岁将不是什么困难的事情。

未来，“60后”开启自主独立养老模式与西方接轨之后，“把钱留给自己花”也将成为趋势。至少“60后”不会把大部分财富留给子女，而是会用来追求长生！

“富人变老”将是未来医疗和养老产业的最大红利。百岁人生叠加新时代，将带来对传统养老观念的一系列重构。

根据达里奥·阿莫代伊——Anthropic公司的创始人兼首席执行官的定义和预测：未来的21世纪被誉为“压缩世纪”，未来5～10年，将取得原来100年才能达成的科技进步。

利用AI和其他前沿技术，人类可以更快地解决现有问题，推动各个领域的快速发展。他认为AI将在未来十年内深刻改变人类生活的方方面面，尤其在生物学与健康、神经科学、经济发展、社会治理等多个领域实现革命性进展。

超级人工智能达成之后，对人类重大的影响就是：几乎所有自然传染病都能得到可靠的预防和治疗，大多数癌症将被消除，人类的寿命可能会翻倍达到150岁。

人类将实现“生物自由”：AI可以让人们对体重、外貌、生育等生物过程拥有更多控制权，人类将开启“长生模式”。

而长生模式的基础，最直截了当就是财富等于寿命，寿命不取决于先天禀赋，而是取决于你口袋有多少银子再造你的身体，甚至达成“数字永生”。

远方：老了的“60后”将奔赴何方呢？

这是一个好的问题，未来的远方不是诗的远方，而是一个养老体系发生巨大变革的远方。

这种变革将不会仅仅限于东方，还会在西方发动翻天覆地的变化，并且在人工智能的辅助下，东西方同时进入一个养老的新时代：以前的西方养老模式真的会被认为是田园牧歌式的养老，而将诞生在“60后”手里的东方养老模式，将真的会颠覆田园牧歌式的传统养老，进入科技智能养老的时代。

当不久的未来，一个“60后”的新老人，带着机器狗徜徉在环境优美的社区里，给在家的机器人下达聚会的菜单，让机器人在家里忙活时，这种场景是应该让人高兴还是感伤呢？

其中原因有可能是：孩子在哪儿呢？他们在干什么呢？！